Số hoá, bước đột phá giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn

Ứng dụng công nghệ số hóa vừa tối ưu hoá quy trình vay vốn, mở ra cơ hội tiếp cận tài chính minh bạch, nhanh chóng và hiệu quả cho doanh nghiệp Việt Nam.

Số hoá – Xu hướng tất yếu trong tiếp cận nguồn vốn

Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đối mặt với nhiều thách thức, việc tiếp cận vốn trở thành một trong những bài toán lớn đối với doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) tại Việt Nam. Những năm gần đây, số hoá trong lĩnh vực tài chính đã nổi lên như một giải pháp đột phá, hỗ trợ doanh nghiệp dễ dàng hơn trong việc huy động nguồn vốn cần thiết.

Việc ứng dụng công nghệ số không chỉ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn tạo ra những sản phẩm, dịch vụ mới, phù hợp hơn với nhu cầu của doanh nghiệp. Qua đó, doanh nghiệp, đặc biệt là Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), có thể dễ dàng tiếp cận vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh. VietinBank là một ví dụ điển hình với những thành công trong việc triển khai các giải pháp ngân hàng số, như giải ngân online vay sản xuất kinh doanh.

Tuy nhiên, sự bùng nổ của các giải pháp công nghệ tài chính (Fintech) và ngân hàng số đã mang lại luồng gió mới, tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn với chi phí thấp hơn, thời gian xử lý nhanh hơn và tính minh bạch cao hơn.

Thực trạng khát vốn trong thời kỳ số hoá: Ác mộng của doanh nghiệp vào cuối năm

Cuối năm là mùa cao điểm của các doanh nghiệp, đặc biệt là những ngành sản xuất hàng tiêu dùng. Tuy nhiên, bên cạnh niềm vui đón nhận lượng đơn hàng lớn, nhiều doanh nghiệp đang phải đối mặt với một nỗi lo thường trực: thiếu vốn.

Ông Hoàng Duy, chủ một doanh nghiệp thực phẩm, chia sẻ: “Dù chúng tôi đã gõ cửa một vài ngân hàng nhưng vì công ty không còn tài sản đảm bảo đã được sử dụng cho khoản vay trước đó, nên khả năng tiếp cận vốn vẫn rất gian nan. Nếu không xoay sở được vốn lúc này, chúng tôi sẽ thiệt hại khá nhiều vì phải từ bỏ nhiều đơn hàng, đánh mất cơ hội tăng trưởng và khả năng cạnh tranh”. 

Cùng chung nỗi lo, chị Thu Hằng, chủ một doanh nghiệp may mặc, cho biết: “Đơn hàng cuối năm về dồn dập, nhân công thì phải thuê thời vụ thêm thì mới đảm bảo giao hàng được đúng hạn. Giờ mà đi vay vốn có ngay thì không dễ dàng gì, thủ tục giấy tờ cũng rất mất thời gian công sức. Vay ngoài thì lợi nhuận không đủ để trả lãi. Nếu đơn hàng không hoàn thành đúng hạn, phải đền hợp đồng thì rất căng”.

Việc thiếu vốn không chỉ ảnh hưởng đến khả năng tăng trưởng của doanh nghiệp, mà còn gây ra nhiều hệ lụy khác như: chậm trả nợ, giảm năng lực cạnh tranh và thậm chí là phá sản, đặc biệt trong thời kỳ các ngân hàng áp dụng số hoá vào quy trình cho vay. 

Cách mạng số hóa: Đơn giản hóa quy trình cho vay, nâng cao trải nghiệm khách hàng

Việc số hóa quy trình cho vay đang trở thành xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng, mang lại những lợi ích thiết thực cho cả ngân hàng và khách hàng. Các ngân hàng như Techcombank và VPBank đã tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ số vào quá trình cho vay, giúp rút ngắn thời gian, đơn giản hóa thủ tục và tăng tính minh bạch.

Techcombank và MISA đã hợp tác để xây dựng một luồng số hóa cho vay hoàn toàn mới, cho phép doanh nghiệp hoàn tất thủ tục vay vốn trực tuyến chỉ trong vòng 5 phút. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn để đầu tư và phát triển kinh doanh.

VPBank cũng không nằm ngoài cuộc đua này với sản phẩm cho vay tín chấp online dành cho doanh nghiệp SME. Sản phẩm này giúp rút ngắn thời gian phê duyệt và cấp tín dụng đáng kể, từ 1-2 tuần xuống còn 1-2 ngày. Đặc biệt, doanh nghiệp có thể hoàn tất mọi thủ tục trực tuyến, tiết kiệm thời gian và chi phí.

Số hóa cho vay mở ra cánh cửa mới cho doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Bên cạnh đó, doanh nghiệp có thể nhanh chóng tiếp cận vốn để đầu tư vào các dự án mới, nắm bắt cơ hội thị trường.

Việc hoàn thiện khung pháp lý là vô cùng cần thiết. Ngân hàng Nhà nước cần ban hành quy định cụ thể về điều kiện cấp tín dụng cho DNNVV, tạo cơ sở pháp lý vững chắc để các ngân hàng có thể linh hoạt hơn trong việc cho vay đối với nhóm khách hàng này. 

Ngoài ra, cần có một hệ sinh thái hỗ trợ toàn diện, nhà nước cần đóng vai trò chủ động trong việc xây dựng các quỹ đầu tư chuyên biệt, đơn giản hóa thủ tục hành chính và tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tín dụng. 

Số hóa không chỉ là một xu hướng tất yếu mà còn là giải pháp đột phá giúp doanh nghiệp Việt Nam dễ dàng hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn. Với sự hỗ trợ từ công nghệ, các doanh nghiệp, đặc biệt là SMEs, sẽ có cơ hội phát triển bền vững hơn, vượt qua những rào cản vốn truyền thống. Tuy nhiên, để số hóa thực sự mang lại hiệu quả, cần có sự đồng hành từ phía Nhà nước, tổ chức tài chính và cả chính các doanh nghiệp trong việc nâng cao nhận thức và đầu tư cho chuyển đổi số.

Phương Thảo

Xem thêm tin: Tại đây