Lãi suất vay mua nhà thấp, cơ hội sở hữu nhà rộng mở

Lãi suất cho vay mua nhà đang ở mức thấp, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận nhà ở. Tuy nhiên, giá nhà cao vẫn là rào cản lớn.

Thị trường bất động sản đang có những tín hiệu tích cực khi lãi suất cho vay mua nhà ở mức thấp, tạo điều kiện cho người dân tiếp cận nhà ở dễ dàng hơn. Tuy nhiên, giá nhà vẫn neo ở mức cao, khiến nhiều người còn e ngại. Vậy làm sao để giải bài toán tiếp cận nhà ở trong bối cảnh hiện nay?

Lãi suất cho vay mua nhà ở mức thấp kỷ lục

Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, tín dụng bất động sản tăng 9,15% so với cuối năm 2023, cao hơn một chút so với mức tăng trưởng tín dụng chung (9%). Tuy nhiên, tín dụng kinh doanh bất động sản tăng mạnh (16%), trong khi tín dụng bất động sản tiêu dùng (cho vay mua nhà) chỉ tăng 4,62%. Tỷ trọng tín dụng bất động sản tiêu dùng cũng giảm từ 65% xuống còn 60%.

Điều này cho thấy, mặc dù lãi suất cho vay mua nhà đang ở mức thấp, người mua nhà vẫn khá thận trọng. Lãi suất cho vay mua nhà tại các ngân hàng quốc doanh hiện nay dao động từ 5,2% đến 8,5%/năm, ngân hàng tư nhân từ 6,6% đến 9,5%/năm, và ngân hàng nước ngoài từ 5,5% đến 7,5%/năm. Mức lãi suất này được đánh giá là rất ưu đãi, thậm chí thấp nhất từ trước đến nay.

Ví dụ, tại BIDV, lãi suất cho vay mua nhà tối thiểu là 5%/năm cố định trong 6 tháng đầu (kỳ hạn 36 tháng) hoặc 5,5%/năm trong 12 tháng đầu (kỳ hạn 60 tháng), áp dụng cho khách hàng ở Hà Nội và TP.HCM. Đối với khách hàng ở các tỉnh thành khác, lãi suất là 6%/năm trong 24 tháng đầu hoặc 7%/năm trong 36 tháng đầu.

Tuy nhiên, theo một chuyên gia tín dụng tại một ngân hàng quốc doanh, tỷ lệ giải ngân cho vay mua nhà cá nhân không cao như các năm trước. Nhiều khách hàng muốn vay nhưng lo ngại không trả được nợ do số tiền vay quá lớn. Khách hàng giải ngân chủ yếu là nhà đầu tư, chứ không phải người mua để ở.

Lãi suất thấp nhưng giá nhà vẫn cao

Mặc dù lãi suất cho vay mua nhà đang ở mức thấp, nhưng giá nhà vẫn là rào cản lớn đối với người mua. Theo báo cáo về tỷ số giá nhà trên thu nhập (HPR) năm 2024, giá nhà trung bình ở Việt Nam hiện cao gấp 23,7 lần thu nhập trung bình năm của hộ gia đình, trong khi mức lý tưởng là 5-7 lần.

Theo CBRE Việt Nam, giá bán căn hộ trung bình tại TP.HCM và Hà Nội đều trên 60 triệu đồng/m2. Với mức giá này, một căn hộ 2 phòng ngủ diện tích 60m2 có giá khoảng 3,5 – 4 tỷ đồng. Nếu một gia đình có thu nhập 40 triệu đồng/tháng, có sẵn 1 tỷ đồng và vay ngân hàng 3 tỷ đồng với lãi suất 8,5-9%/năm trong 20 năm, thì số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ chiếm hơn 3/4 tổng thu nhập, gây áp lực lớn lên tài chính gia đình.

Thách thức cho người mua nhà

Bài toán tiếp cận nhà ở không chỉ phụ thuộc vào lãi suất vay mua nhà mà còn phụ thuộc vào khả năng chi trả của người dân. Mặc dù lãi suất thấp tạo điều kiện thuận lợi, nhưng giá nhà quá cao vẫn là rào cản lớn. Do đó, việc xây dựng các chính sách hỗ trợ người mua nhà, đặc biệt là người có thu nhập trung bình và thấp, là rất cần thiết.

Một số giải pháp được đề xuất bao gồm: phát triển nhà ở xã hội, nhà ở giá rẻ; hỗ trợ người mua nhà về tài chính, ví dụ như giảm thuế, phí, hỗ trợ vay vốn với lãi suất ưu đãi; kiểm soát giá nhà, ngăn chặn đầu cơ, thổi giá; và nâng cao thu nhập cho người dân.

Bên cạnh đó, người mua nhà cũng cần cân nhắc kỹ lưỡng khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay mua nhà. Cần tính toán kỹ số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay và khả năng trả nợ để tránh rơi vào tình trạng nợ nần. Việc lựa chọn ngân hàng có lãi suất và chính sách cho vay phù hợp cũng là một yếu tố quan trọng giúp giảm bớt gánh nặng tài chính.