Lãi suất ngân hàng biến động mạnh dịp cuối năm

Cuối năm 2024, lãi suất ngân hàng tiếp tục biến động mạnh, với các điều chỉnh tăng giảm đáng chú ý từ nhiều ngân hàng lớn nhỏ trên cả nước.

Thị trường lãi suất ngân hàng cuối năm: Sôi động và cạnh tranh

Thị trường tiền gửi Việt Nam đã trải qua một giai đoạn biến động mạnh trong khoảng thời gian từ ngày 11/11 đến 6/12. Theo thống kê từ Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, 50% số lượng ngân hàng khảo sát đã có điều chỉnh tăng. Tuy nhiên, xu hướng giảm cũng xuất hiện tại 6/36 ngân hàng. Sự đa dạng trong chính sách lãi suất ngân hàng cho thấy sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt trong việc thu hút nguồn vốn.

Điển hình, VIB tăng mức lãi suất 0,1-0,2%/năm cho các kỳ hạn từ 1-11 tháng. Kỳ hạn 1 tháng đạt 3,8%/năm, trong khi kỳ hạn 6-11 tháng là 4,9%/năm.

OCB tăng 0,1%/năm cho các kỳ hạn từ 1-36 tháng. Cụ thể, kỳ hạn 1 tháng đạt 4%/năm, 2 tháng là 4,1%/năm, và kỳ hạn dài hạn như 24 tháng và 36 tháng lần lượt đạt 5,7% và 5,9%/năm.

HDBank và MSB đang cạnh tranh nhau bằng việc cung cấp lãi suất ưu đãi lên đến 8-8,1%/năm cho các khoản tiền gửi có quy mô lớn, từ 500 tỷ đồng trở lên.

Bên cạnh đó, Agribank nổi bật khi tăng mạnh ở các kỳ hạn trung và dài, thu hút sự quan tâm lớn từ người dân. Đặc biệt, mức lãi suất cho tiền gửi trực tuyến lên đến 4,8%/năm đã khiến Agribank dẫn đầu trong nhóm Big 4​.

Đặc biệt, GPBank là ngân hàng có lãi suất cao nhất trong hệ thống, với mức huy động đạt 6,35%/năm và tiền gửi dưới 200 tỷ đồng. Điều này cho thấy GPBank đang nỗ lực tăng cường tính cạnh tranh để mở rộng thị phần và thu hút thêm khách hàng.

Ngược lại, một số ngân hàng khác lại có những điều chỉnh nhỏ hơn. Cụ thể, 6 ngân hàng gồm BacABank, Indovina, BaoVietBank, NCB, Nam A Bank và ABBank đã giảm nhẹ lãi suất ở một số kỳ hạn nhất định, cả tại quầy và giao dịch trực tuyến, với mức giảm chỉ 0,1%/năm.

Một điểm đáng chú ý là có 3 ngân hàng, bao gồm Indovina, BaoVietBank và NCB, đã đồng thời thực hiện cả việc tăng và giảm lãi suất ở một số kỳ hạn khác nhau. Điều này cho thấy các ngân hàng này đang có những điều chỉnh linh hoạt để phù hợp với tình hình thị trường.

Nguyên nhân dẫn đến biến động lãi suất

Sự thay đổi này không chỉ xuất phát từ nhu cầu tăng cường vốn cuối năm của các ngân hàng mà còn phản ánh sự điều chỉnh chính sách tiền tệ chung của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Việc thắt chặt tín dụng và kiểm soát lạm phát buộc các ngân hàng phải đưa ra các chiến lược huy động vốn phù hợp để đảm bảo thanh khoản.

Bên cạnh đó, sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng nhỏ và lớn cũng là yếu tố quan trọng. Các ngân hàng cũng tập trung vào việc tăng lãi suất ở các kỳ hạn ngắn nhằm tạo sự linh hoạt và hấp dẫn đối với khách hàng cá nhân. 

Về việc thay đổi lãi suất, người gửi tiền được hưởng lợi trực tiếp từ mức tăng, đặc biệt là trong bối cảnh lạm phát cao. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng mức lãi suất cao thường đi kèm với các điều kiện cụ thể, như yêu cầu kỳ hạn dài hoặc hạn chế rút trước hạn​.

Ngược lại, doanh nghiệp phải đối mặt với nhiều khó khăn khi chi phí vay vốn tăng cao. Điều này có thể làm giảm hiệu quả hoạt động, đặc biệt là với các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang cần vốn lưu động để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh dịp cuối năm.

Dự báo xu hướng lãi suất trong thời gian tới

Theo các chuyên gia kinh tế, xu hướng lãi suất huy động tăng có thể kéo dài sang đầu năm 2025, khi nhu cầu vay vốn tăng cao. Tuy nhiên, NHNN sẽ tiếp tục theo dõi sát sao và điều chỉnh chính sách nếu cần thiết để duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính.
Một số ngân hàng, đặc biệt là nhóm Big 4, dự kiến sẽ duy trì mức lãi suất ổn định nhằm đảm bảo cân đối giữa việc thu hút khách hàng và chi phí tài chính. Trong khi đó, các ngân hàng nhỏ hơn có thể sẽ linh hoạt điều chỉnh để cạnh tranh.

Hãy cân nhắc lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân. Các gói tiết kiệm kỳ hạn dài với lãi suất cao sẽ mang lại lợi ích lớn hơn trong bối cảnh lạm phát tăng. Tuy nhiên, cũng cần chú ý đến tính thanh khoản và khả năng rút tiền khi cần thiết.

Lập kế hoạch tài chính kỹ lưỡng, tối ưu hóa các nguồn vốn hiện có và tìm kiếm các gói tín dụng ưu đãi là những giải pháp giúp doanh nghiệp vượt qua áp lực chi phí. Đồng thời, việc tận dụng các chương trình hỗ trợ tài chính từ NHNN hoặc các tổ chức tín dụng quốc tế cũng là một hướng đi khả thi.

Sự biến động lãi suất ngân hàng dịp cuối năm không chỉ tạo ra những cơ hội lớn cho người gửi tiền mà còn đặt ra những thách thức cho doanh nghiệp. Việc theo dõi sát sao thị trường và đưa ra các quyết định tài chính hợp lý sẽ giúp các bên liên quan tận dụng được cơ hội và giảm thiểu rủi ro trong giai đoạn quan trọng này. Cùng với đó, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng sẽ giúp thị trường tài chính trở nên minh bạch và hấp dẫn hơn, tạo ra lợi ích cho khách hàng và các tổ chức tài chính trong tương lai.

Phương Thảo

Xem thêm tin: Tại đây