VIB ra mắt giải pháp tài chính số hóa hỗ trợ doanh nghiệp SME

VIB, Visa, VNPAY giới thiệu giải pháp tài chính, số hóa giúp SME tối ưu quản trị, tăng trưởng bền vững.

Bộ giải pháp tài chính tăng cường năng lực doanh nghiệp SME

Ngân hàng Quốc Tế (VIB), phối hợp cùng Visa và VNPAY, vừa công bố bộ giải pháp tài chính và số hóa toàn diện, được thiết kế riêng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) tại Việt Nam. Bộ giải pháp này tập trung giải quyết các thách thức lớn của SME, như tiếp cận vốn, quản lý chi phí, tối ưu quy trình vận hành và chuyển đổi số. Với sự kết hợp giữa tài chính, công nghệ và mạng lưới thanh toán quốc tế, hệ sinh thái này đáp ứng đa dạng nhu cầu, từ khơi thông dòng vốn đến nâng cao hiệu quả quản trị.

Bộ giải pháp bao gồm ba sản phẩm chính: thẻ tín dụng VIB Business Card, gói vay bổ sung vốn lưu động VIB Business Loan và ngân hàng số VIB Business. Thẻ VIB Business Card tích hợp tính năng thanh toán và quản trị chi tiêu, cung cấp hạn mức tín dụng lên đến 1 tỉ đồng, miễn lãi 58 ngày hoặc hoàn tiền không giới hạn.

Doanh nghiệp có thể linh hoạt chọn ngày sao kê, tỷ lệ thanh toán tối thiểu (1-20%) và trích nợ tự động. Giao dịch được cập nhật thời gian thực qua ứng dụng VIB Business, giúp quản lý chi tiêu từng nhân viên. Đặc biệt, chi tiêu từ 500 triệu đồng/năm/thẻ được tặng phòng chờ sân bay và dịch vụ FastTrack không giới hạn.

VIB Business Loan cung cấp hạn mức vay lên đến 150 tỉ đồng, lãi suất từ 6,7%/năm, tỷ lệ vay đạt 90% giá trị tài sản bảo đảm (tài sản thế chấp). Gói vay này giúp SME chủ động nguồn vốn, nắm bắt cơ hội mở rộng thị trường. Ngân hàng số VIB Business hỗ trợ quản lý tài khoản, giao dịch mọi lúc, mọi nơi, với các tính năng như Voice Alert (thông báo giao dịch bằng giọng nói), SoftPOS (biến điện thoại thành máy POS) và QR Merchant (tạo mã QR thanh toán riêng cho từng cửa hàng).

Hợp tác với Visa và VNPAY, VIB bổ sung các giải pháp số hóa như VNPAYB2B, cho phép thanh toán linh hoạt đến tài khoản không hỗ trợ thẻ, cải thiện dòng tiền với chiết khấu sớm. VNPAY Invoice giúp quản lý hóa đơn điện tử nhanh chóng, hợp lệ, giảm chi phí giấy tờ. VNeDOC hỗ trợ ký kết, quản lý hợp đồng số hóa, tiết kiệm thời gian và tăng bảo mật. Các giải pháp này tối ưu hóa quy trình vận hành, giúp SME nâng cao năng lực cạnh tranh.

Phân tích: Tác động của giải pháp số hóa đến SME Việt Nam

SME chiếm 98% tổng số doanh nghiệp Việt Nam, đóng góp hơn 50% GDP, 30% thu ngân sách và tạo 40 triệu việc làm, tương đương 82% lực lượng lao động. Tuy nhiên, SME đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt trong tiếp cận vốn và chuyển đổi số. Theo Báo cáo Chuyển đổi số doanh nghiệp 2022, chỉ 27% SME Việt Nam áp dụng công nghệ số vào quản trị, so với 55% tại Singapore. Bộ giải pháp của VIB, Visa, VNPAY là bước tiến quan trọng, giúp thu hẹp khoảng cách này.

Thẻ VIB Business Card và gói vay VIB Business Loan giải quyết vấn đề vốn, vốn là rào cản lớn khi 60% SME gặp khó trong tiếp cận tín dụng, theo Hiệp hội Doanh nghiệp TP.HCM. Hạn mức vay 150 tỉ đồng và lãi suất từ 6,7%/năm cạnh tranh hơn so với mức trung bình 8-10%/năm của các ngân hàng thương mại năm 2024. Tính năng SoftPOS và QR Merchant của VIB Business giảm chi phí đầu tư máy POS truyền thống (khoảng 5-10 triệu đồng/máy), phù hợp với SME có ngân sách hạn chế.

Giải pháp số hóa như VNPAY Invoice và VNeDOC giúp SME tiết kiệm 30-40% chi phí vận hành liên quan đến hóa đơn và hợp đồng, đồng thời đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật. So với năm 2020, khi chỉ 15% SME sử dụng hóa đơn điện tử, sự tích hợp của VIB và VNPAY sẽ thúc đẩy chuyển đổi số nhanh hơn. Tuy nhiên, thách thức nằm ở nhận thức và kỹ năng số của SME. Nhiều doanh nghiệp, đặc biệt ở vùng sâu, thiếu nhân sự am hiểu công nghệ, đòi hỏi các chương trình đào tạo đi kèm.

Sự hợp tác giữa VIB, Visa và VNPAY cũng phản ánh xu hướng tích hợp tài chính và công nghệ. Năm 2024, các ngân hàng như Techcombank và MB Bank đã ra mắt sản phẩm tương tự, nhưng bộ giải pháp của VIB nổi bật nhờ tính đồng bộ và tập trung vào SME. Việc tích hợp VNPAYB2B giúp SME thanh toán quốc tế dễ dàng, hỗ trợ xuất khẩu khi kim ngạch xuất khẩu Việt Nam đạt 190 tỉ USD trong quý I/2025, theo Tổng cục Hải quan.

Dự báo: Xu hướng thị trường và khuyến nghị cho doanh nghiệp

Tại 60s Hôm Nay, chúng tôi dự báo thị trường tài chính số cho SME sẽ tăng trưởng 20% trong năm 2025, đạt 15 tỉ USD, nhờ các giải pháp tích hợp như của VIB. Cổ phiếu ngân hàng, như VIB (mã: VIB), có tiềm năng tăng 8-10%, do doanh thu từ SME chiếm 35% tổng doanh thu ngân hàng. Ngành công nghệ, với các công ty như FPT (mã: FPT), cũng sẽ hưởng lợi khi nhu cầu phần mềm số hóa tăng. Bất động sản thương mại, đặc biệt các văn phòng nhỏ tại TP.HCM và Hà Nội, có thể tăng giá thuê 4-5%, do SME mở rộng quy mô.

Nhà đầu tư nên ưu tiên cổ phiếu ngân hàng và công nghệ có chiến lược tập trung vào SME, như VIB hoặc Viettel Money. Các quỹ ETF ngành tài chính, như VFMVN30, là lựa chọn an toàn với mức tăng trưởng ổn định. Đối với bất động sản, đầu tư vào các dự án gần khu công nghiệp hoặc trung tâm thương mại là cơ hội, nhưng cần kiểm tra pháp lý kỹ lưỡng.

Doanh nghiệp SME cần tận dụng các giải pháp như VIB Business để tối ưu chi phí và quy trình. Đầu tư vào đào tạo nhân sự về công nghệ số là yếu tố then chốt, giúp tận dụng tối đa VNPAY Invoice và VNeDOC. SME nên tham gia các chương trình hỗ trợ của Chính phủ, như Chỉ thị 10/CT-TTg, để nhận ưu đãi về tín dụng và công nghệ. Hợp tác với các nền tảng thương mại điện tử, như Shopee, cũng giúp tăng khả năng tiếp cận khách hàng.

Chính phủ cần đẩy nhanh triển khai hạ tầng số, như nền tảng hóa đơn điện tử quốc gia, dự kiến hoàn thành năm 2026, để hỗ trợ SME. Các ngân hàng nên mở rộng chương trình ưu đãi lãi suất và giảm phí cho SME ở vùng sâu. Tăng cường hội thảo về chuyển đổi số, phối hợp với hiệp hội doanh nghiệp, sẽ nâng cao nhận thức và kỹ năng cho SME.

Phương Thảo

Nguồn tham khảo: Tạp chí Công Thương