Áp lực tăng cao từ dự phòng nợ xấu tại các ngân hàng

Gánh Nặng Dự Phòng Nợ Xấu Tăng Cao

Theo báo cáo mới nhất từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tỷ lệ nợ xấu trong hệ thống ngân hàng đang gia tăng, tạo ra một gánh nặng đáng kể đối với các tổ chức tín dụng. Tính đến cuối tháng 7/2024, tỷ lệ nợ xấu của toàn hệ thống đã tăng lên mức 4,75%, trong khi con số này chỉ ở mức 4,55% vào cuối năm 2023 và 2,03% vào năm 2022. Tình hình nợ xấu này chủ yếu xuất phát từ tác động của bão lụt và các yếu tố bất lợi khác, khiến nhiều khách hàng không thể thanh toán nợ đúng hạn.

Các ngân hàng thương mại cổ phần, đặc biệt là những ngân hàng tư nhân, đang đối mặt với tỷ lệ nợ xấu tăng cao, có nơi lên tới 7,77%. Điều này đe dọa trực tiếp đến khả năng thu hồi nợ của các ngân hàng, đồng thời làm gia tăng áp lực đối với công tác trích lập dự phòng nợ xấu rủi ro. Nếu không có cơ chế hỗ trợ kịp thời từ NHNN, các ngân hàng có thể phải đối mặt với một đợt trích lập dự phòng nợ xấu tạo rủi ro lớn, gây tổn thất nghiêm trọng cho lợi nhuận.

Ngân Hàng Đề Xuất Kéo Dài Thời Gian Giãn Nợ

Đứng trước tình hình này, nhiều ngân hàng đã đề nghị NHNN tiếp tục kéo dài thời gian giãn, hoãn nợ cho các khách hàng bị ảnh hưởng bởi bão lũ, đồng thời giữ nguyên nhóm nợ để giảm thiểu tác động của việc trích lập dự phòng nợ xấu. Đại diện của HDBank và Agribank đều cho rằng việc gia hạn thời gian cơ cấu nợ và hoãn trả nợ là cần thiết để hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn, đồng thời giảm bớt gánh nặng cho các ngân hàng.

Bên cạnh đó, việc không có cơ chế rõ ràng trong việc xử lý tài sản bảo đảm, đặc biệt là bất động sản, cũng đang làm chậm tiến trình thu hồi nợ. Điều này càng khiến các ngân hàng khó khăn hơn trong việc xử lý nợ xấu và duy trì thanh khoản. Các ngân hàng mong muốn có một cơ chế linh hoạt và hợp lý hơn trong việc thu hồi nợ, bao gồm việc cho phép xử lý tài sản bảo đảm nhanh chóng hơn, giống như các quy định trong Nghị quyết 42/2017/QH14 về thí điểm xử lý nợ xấu.

Tình trạng này càng trở nên nghiêm trọng hơn khi các khoản nợ xấu bắt đầu tích tụ từ nhiều lĩnh vực có tính rủi ro cao, như bất động sản, xây dựng và các lĩnh vực liên quan đến tín dụng tiêu dùng. Do đó, việc tái cấu trúc các khoản nợ xấu và tìm kiếm phương án giảm thiểu tổn thất cho các ngân hàng là điều cấp bách.

Cần Cải Cách Cơ Chế Trích Lập Dự Phòng Rủi Ro

Những khó khăn mà các ngân hàng đang đối mặt không chỉ là vấn đề nợ xấu mà còn là vấn đề về cơ chế trích lập dự phòng nợ xấu rủi ro. Nhiều ngân hàng đã lên tiếng đề nghị NHNN xem xét lại cơ chế trích lập dự phòng nợ xấu này, đặc biệt trong bối cảnh tỷ lệ nợ xấu đang gia tăng nhanh chóng.

Để giảm bớt gánh nặng tài chính cho các ngân hàng, NHNN có thể xem xét áp dụng các biện pháp hỗ trợ đặc biệt, như tái cơ cấu nợ xấu hoặc cung cấp vốn ưu đãi cho những ngân hàng có khả năng xử lý nợ xấu hiệu quả. Ngoài ra, việc áp dụng các quy định liên quan đến thu giữ và xử lý tài sản bảo đảm cũng cần phải được cải cách.

Một cơ chế pháp lý rõ ràng và thống nhất trong việc xử lý tài sản bảo đảm sẽ giúp các ngân hàng giảm bớt áp lực trong công tác thu hồi nợ, đồng thời tăng cường khả năng tái tài trợ cho nền kinh tế.

Các ngân hàng cũng cần linh hoạt trong việc điều chỉnh chiến lược tín dụng và dự phòng nợ xấu rủi ro để đảm bảo sự phát triển bền vững. Đồng thời, các tổ chức tín dụng cũng cần nâng cao năng lực quản lý rủi ro, ứng dụng công nghệ vào việc theo dõi và xử lý nợ xấu một cách hiệu quả hơn.

Kiểm soát nợ xấu là yếu tố then chốt trong việc duy trì ổn định hệ thống tài chính quốc gia. Các ngân hàng cần có chiến lược rõ ràng và chủ động trong việc giảm thiểu tác động tiêu cực từ nợ xấu, đồng thời tìm kiếm các giải pháp hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn. Hơn nữa, sự phối hợp chặt chẽ giữa NHNN và các ngân hàng sẽ tạo ra một môi trường thuận lợi để xử lý nợ xấu, khôi phục niềm tin vào hệ thống tài chính, giúp nền kinh tế phát triển bền vững.

Nguồn tham khảo: Báo Đầu tư