Tăng trưởng tín dụng phát triển tích cực nhờ tín hiệu tiền gửi tăng

Tiền gửi tăng mạnh vào ngân hàng sẽ giúp tổ chức tín dụng mở rộng cho vay hỗ trợ doanh nghiệp và thực hiện chính sách tiền tệ hiệu quả hơn.

Tiền gửi tăng mạnh các ngân hàng thúc đẩy thanh toán không tiền mặt

Đầu tuần này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố số liệu cho thấy số dư tiền gửi từ dân cư tính đến cuối tháng 8/2024 đã vượt ngưỡng 6,924 triệu tỷ đồng, tăng 6% so với cuối năm 2023. Đồng thời, tiền gửi của các tổ chức kinh tế và doanh nghiệp cũng đạt hơn 6,838 triệu tỷ đồng trong cùng thời điểm, nhưng giảm nhẹ so với cuối năm trước.

Trong hai năm qua, tiền gửi từ dân cư luôn duy trì tốc độ tăng trưởng mạnh trong hệ thống ngân hàng, trong khi tiền gửi từ tổ chức kinh tế và doanh nghiệp cũng liên tục tăng từ tháng 6 đến tháng 8 năm nay. Tính đến cuối tháng 8/2024, tổng nguồn vốn huy động từ các tổ chức tín dụng đã đạt hơn 13,763 triệu tỷ đồng.

Theo đại diện các ngân hàng thương mại, dù lãi suất đã giảm sau đại dịch Covid-19 để hỗ trợ người vay, các ngân hàng vẫn tiết giảm chi phí để đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền. Bên cạnh đó, các sản phẩm tiền gửi hiện nay được thiết kế linh hoạt theo nhu cầu của từng nhóm khách hàng nhằm tối ưu hóa hiệu quả đầu tư.

Theo Vụ Thanh toán – Ngân hàng Nhà nước, sau đại dịch Covid-19, thói quen thanh toán của người dân đã có nhiều thay đổi với xu hướng không dùng tiền mặt tăng nhanh. Các tổ chức tín dụng cũng tích cực phát triển hệ sinh thái số, cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ và phương thức thanh toán mới, đem lại lợi ích đáng kể cho người dân và doanh nghiệp.

Công nghệ dữ liệu lớn và thực tế ảo được áp dụng trong nhiều hoạt động như tiền gửi, cho vay, và cấp tín dụng cho cá nhân, doanh nghiệp, đồng thời hỗ trợ thanh toán trực tuyến các loại phí, thuế, viện phí, học phí, giao thông, mua sắm… Đến nay, trên cả nước có hơn 84 tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán qua Internet và 50 tổ chức cung cấp thanh toán qua điện thoại di động.

Dịch vụ thanh toán, đặc biệt là thanh toán điện tử cá nhân, đang phát triển nhanh chóng. Điều này giúp tiền gửi ngân hàng tăng nhanh so với giai đoạn trước, đặc biệt khi dịch vụ ngân hàng được sử dụng nhiều hơn cho thanh toán, khiến tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn trên tổng vốn huy động của các ngân hàng thương mại tiếp tục tăng mạnh.

Tăng trưởng nguồn vốn huy động

Riêng tại TP. Hồ Chí Minh với nền kinh tế vô cùng sôi động, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Thành phố cho biết nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng đã tăng trưởng tích cực trong ba tháng gần đây, với tốc độ trung bình đạt trên 1,5%, góp phần hỗ trợ thực hiện chính sách tiền tệ và các nhiệm vụ kinh tế địa phương.

Ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP. Hồ Chí Minh, cho biết rằng nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng chủ yếu bao gồm tiền gửi từ các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp và cá nhân. Sự gia tăng của nguồn vốn huy động giúp các tổ chức tín dụng khai thác và sử dụng vốn một cách hiệu quả, đáp ứng nhu cầu tín dụng của doanh nghiệp cũng như hỗ trợ sự phát triển của nền kinh tế.

Theo quan điểm của ông, quy mô tín dụng trong hệ thống ngân hàng thường gắn liền với quy mô huy động vốn, và phải được điều chỉnh để bảo đảm các yêu cầu về tỷ lệ an toàn vốn cũng như an toàn hoạt động ngân hàng. Do đó, sự tăng trưởng của nguồn vốn huy động sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tín dụng mở rộng hoạt động tín dụng, từ đó hỗ trợ sự phát triển kinh tế và quản lý chính sách tiền tệ hiệu quả hơn.

Xét từ góc độ trung gian thanh toán, người dân và doanh nghiệp mở tài khoản và gửi tiền tại các ngân hàng nhằm đáp ứng các nhu cầu về thanh toán và chuyển tiền phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh cũng như thương mại dịch vụ. Hoạt động này mang lại nhiều lợi ích từ việc thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt trong bối cảnh dịch vụ ngân hàng điện tử ngày càng phát triển.

Hơn nữa, việc thanh toán không dùng tiền mặt cũng giúp nâng cao hiệu quả việc sử dụng vốn trong toàn bộ nền kinh tế nhờ vào quá trình tuần hoàn và luân chuyển vốn diễn ra nhanh chóng. Vì vậy, có thể khẳng định rằng sự tăng trưởng nguồn vốn huy động, đặc biệt là nguồn tiền gửi thanh toán, phản ánh một tín hiệu tích cực trong việc sử dụng và luân chuyển vốn, cũng như sự phát triển của hoạt động sản xuất kinh doanh và thương mại dịch vụ.

Ông Nguyễn Đức Lệnh còn nhấn mạnh rằng nguồn vốn huy động gia tăng cũng phản ánh chất lượng dịch vụ và hiệu quả của tiền gửi, đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm của người dân. Tiền gửi tiết kiệm này thực chất là sản phẩm của sự tiết kiệm và tích lũy. Từ góc độ của các ngân hàng thương mại, nguồn vốn này được sử dụng để cho vay lại cho nền kinh tế.

Xét trên góc độ vĩ mô, các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ doanh nghiệp cũng như khoản gửi tiết kiệm của hộ dân được sử dụng hiệu quả để phát triển sản xuất, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và tạo ra một chu trình: tiết kiệm, tích lũy và đầu tư. Vòng quay vốn của nền kinh tế thông qua hoạt động tín dụng ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho sự phát triển kinh tế xã hội. Vì vậy, sự gia tăng nguồn huy động qua hệ thống ngân hàng được coi là một dấu hiệu tích cực, với nguồn vốn này sẽ được các ngân hàng thương mại sử dụng hiệu quả để thúc đẩy tăng trưởng và phát triển nền kinh tế xã hội.

Minh Thư

Nguồn tham khảo: Thời báo Ngân hàng