Ngân hàng số lên ngôi, tối ưu chi phí, tăng trải nghiệm

Ngân hàng số đang trở thành xu hướng tất yếu, giúp các ngân hàng tối ưu chi phí, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tăng cường cạnh tranh.

Trong bối cảnh công nghệ phát triển không ngừng, ngân hàng số đang ngày càng khẳng định vị thế, trở thành xu hướng tất yếu của ngành tài chính. Mô hình này mang lại nhiều lợi ích, giúp tối ưu hóa chi phí vận hành, nâng cao trải nghiệm khách hàng và gia tăng sức cạnh tranh cho các ngân hàng trên thị trường.

Ngân hàng số: Xu hướng tất yếu của thời đại

Theo báo cáo của NHNN, hơn 60% giao dịch tài chính hiện nay đã được thực hiện qua ngân hàng số. Con số này cho thấy sự thay đổi mạnh mẽ trong hành vi của người dùng, đặc biệt là nhóm khách hàng trẻ, những người ưa chuộng sự tiện lợi và nhanh chóng của các giao dịch trực tuyến. Điều này đồng nghĩa với việc các ngân hàng không có nền tảng số mạnh mẽ sẽ gặp khó khăn trong việc thu hút và giữ chân khách hàng, dần mất đi lợi thế cạnh tranh trên thị trường.

Chuyển đổi số không chỉ là xu hướng mà còn là yêu cầu cấp thiết, đặc biệt đối với các ngân hàng yếu kém sau tái cơ cấu. Thực tế cho thấy, 3 trong 4 ngân hàng sau khi được chuyển giao và tái cơ cấu đã lựa chọn chuyển đổi sang mô hình ngân hàng số.

PGS.TS. Nguyễn Hữu Huân, Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh, cho biết: Các ngân hàng đang chuyển đổi sang mô hình số hóa, cắt giảm nhân sự để tối ưu hóa hiệu quả hoạt động và giảm thiểu chi phí. Ngân hàng số giúp tiết kiệm đáng kể chi phí thuê mặt bằng, nhân sự và các khoản chi phí vận hành khác so với việc duy trì mạng lưới chi nhánh vật lý.

Cơ hội tiếp cận khách hàng mới

Một chuyên gia ngân hàng nhận định, ngân hàng số không bị giới hạn bởi không gian vật lý, cho phép các ngân hàng tiếp cận khách hàng ở mọi nơi, mọi lúc. Điều này đặc biệt quan trọng trong việc thu hút nhóm khách hàng trẻ, những người chủ yếu sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến và điện thoại di động. Ngân hàng số giúp các ngân hàng tăng khả năng cạnh tranh và mở rộng thị phần, đặc biệt là khi ngân hàng truyền thống đang giảm dần sức hút.

Các trường hợp điển hình như Vikki Digital Bank (trước đây là DongA Bank), MBV (OceanBank) và VCBNeo (CBBank) cho thấy rõ xu hướng chuyển đổi sang ngân hàng số sau tái cơ cấu. Các ngân hàng này đều tập trung đầu tư mạnh vào công nghệ, xây dựng nền tảng số hiện đại, cung cấp dịch vụ tài chính linh hoạt, tiện lợi và hướng đến trải nghiệm người dùng.

Thách thức về bảo mật và vận hành

Mặc dù mang lại nhiều lợi ích, nhưng chuyển đổi số cũng đặt ra những thách thức không nhỏ cho các ngân hàng. An toàn bảo mật thông tin là một trong những vấn đề quan trọng nhất. Với sự gia tăng của các giao dịch số, nguy cơ tấn công mạng và gian lận tài chính cũng ngày càng lớn.

Ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc TPBank, cảnh báo về nguy cơ mất dữ liệu khách hàng, tấn công mạng và gian lận tài chính nếu ngân hàng không có hệ thống bảo mật đủ mạnh. Do đó, việc đầu tư vào các giải pháp bảo mật hiện đại như mã hóa dữ liệu, xác thực đa lớp và ứng dụng AI trong giám sát giao dịch là vô cùng cần thiết.

Bên cạnh đó, chuyển đổi số cũng đòi hỏi thay đổi về mô hình vận hành và đào tạo nhân sự. Ngân hàng số cần một đội ngũ nhân sự có kỹ năng công nghệ cao, khả năng thích ứng nhanh với môi trường làm việc mới. Các ngân hàng cần xây dựng lại hệ thống quản lý, quy trình làm việc và đào tạo lại nhân sự để phù hợp với mô hình ngân hàng số. Đồng thời, việc tạo ra trải nghiệm người dùng đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện cũng là yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng.

Sự kết hợp giữa công nghệ, con người và quy trình sẽ giúp các ngân hàng phát huy tối đa hiệu quả của chuyển đổi số, tạo sự khác biệt, trẻ trung, năng động và sáng tạo, từ đó thu hút khách hàng và khẳng định vị thế trên thị trường.

Minh Duy

Nguồn tham khảo: Thời báo ngân hàng