Lãi suất ngân hàng tháng 12/2024: Tiền gửi lập kỷ lục mới

Lãi suất ngân hàng tăng cao kỷ lục, thu hút dòng tiền đổ vào hệ thống ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh nhiều kênh đầu tư khác tiềm ẩn rủi ro.

Theo số liệu mới nhất từ Ngân hàng Nhà nước, đến cuối tháng 9/2024, tổng huy động vốn của các tổ chức tín dụng đã đạt mức kỷ lục mới. Cụ thể, tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng 3,43% so với cuối năm 2023, lên hơn 7 triệu tỷ đồng. 

Trong khi đó, tiền gửi của dân cư cũng tăng trưởng ấn tượng 6,5%, đạt gần 6,96 triệu tỷ đồng. Đặc biệt, trong tháng 9, dòng tiền đổ vào ngân hàng rất mạnh, với hơn 238.000 tỷ đồng từ các tổ chức kinh tế và hơn 32.700 tỷ đồng từ dân cư. 

Điều này cho thấy, lãi suất hấp dẫn và sự ổn định của hệ thống ngân hàng đã thu hút mạnh mẽ dòng tiền nhàn rỗi của nhà đầu tư.

Ngân hàng nhỏ “tung chiêu” để thu hút vốn

Hiện nay, lãi suất tiền gửi bình quân kỳ hạn dưới 6 tháng dao động từ 2,9 – 3,8%/năm; kỳ hạn từ 6-12 tháng là 4,4 – 5,0%/năm; trên 12 tháng đạt 5,2 – 6,0%/năm. Đặc biệt, kỳ hạn trên 24 tháng có mức lãi suất cao nhất, từ 6,9 – 7,2%/năm. 

Các ngân hàng nhỏ cũng đang áp dụng mức lãi suất “đu đỉnh” để cạnh tranh, thu hút dòng vốn từ dân cư. Trong đó, GPBank vừa gây sốt thị trường khi tăng đồng loạt lãi suất huy động các kỳ hạn từ 1 – 36 tháng, lên tới mức cao nhất 6,35%/năm. 

Với mức lãi suất hấp dẫn này, GPBank đã chính thức gia nhập nhóm các ngân hàng dẫn đầu về lãi suất tiền gửi. Đặc biệt, lãi suất tiền gửi trực tuyến kỳ hạn 12 tháng tại GPBank đã đạt mức 6,25%/năm, vượt trội so với các ngân hàng khác. Còn đối với các kỳ hạn dài hơn, từ 13 – 36 tháng, lãi suất đều được điều chỉnh lên mức 6,35%/năm, tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều lựa chọn đầu tư sinh lời hơn.

Điều này phản ánh nỗ lực đáp ứng nhu cầu vốn tăng cao vào cuối năm khi hoạt động sản xuất, tiêu dùng bùng nổ.

Chính sách tiền tệ nới lỏng: Hỗ trợ doanh nghiệp vượt khó

Lãi suất cho vay bình quân đang ở mức 6,8% – 9,2%/năm. Đặc biệt, lãi suất cho vay ngắn hạn lĩnh vực ưu tiên chỉ 3,7%/năm, thấp hơn mức trần 4% do Ngân hàng Nhà nước quy định. Đây là tín hiệu tích cực giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn, đặc biệt trong bối cảnh nhiều kênh đầu tư khác tiềm ẩn rủi ro.

Đồng thời, NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng ổn định lãi suất huy động, tiếp tục giảm lãi suất cho vay. Mục tiêu là hỗ trợ sản xuất kinh doanh, tăng khả năng tiếp cận tín dụng, đặc biệt trong giai đoạn cuối năm.

Xu hướng dịch chuyển trong cơ cấu tiền gửi

Ngoài việc tăng trưởng về tổng số lượng, cơ cấu tiền gửi cũng có sự thay đổi đáng chú ý. Dòng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) đang chiếm tỷ trọng ngày càng lớn nhờ xu hướng thanh toán điện tử và dịch vụ ngân hàng số phát triển. Việc đẩy mạnh sử dụng công nghệ trong thanh toán không dùng tiền mặt đã tạo động lực mạnh mẽ để các ngân hàng thương mại tăng cường huy động vốn từ các tài khoản không kỳ hạn.

Sự tăng trưởng nguồn vốn huy động không chỉ mang ý nghĩa tích cực với hệ thống ngân hàng mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ nền kinh tế. Các khoản tiền gửi từ cá nhân và doanh nghiệp được các ngân hàng sử dụng để mở rộng tín dụng, thúc đẩy sản xuất kinh doanh và đầu tư. Đồng thời, nó giúp đảm bảo các chỉ số an toàn vốn và hỗ trợ thực hiện chính sách tiền tệ ổn định.

Dự báo lãi suất và xu hướng sắp tới

Những tháng cuối năm, áp lực từ các yếu tố như nhu cầu vốn tăng cao trong mùa lễ hội và chi tiêu cuối năm có thể khiến lãi suất nhích nhẹ, nhưng không đáng kể. 

Các nhà đầu tư được khuyến nghị giữ tỷ trọng cao ở tài sản thanh khoản như tiền gửi ngân hàng, nhất là khi các yếu tố rủi ro từ thị trường bất động sản và chứng khoán vẫn hiện hữu.

Với những người cần tính thanh khoản cao, kỳ hạn ngắn (1-3 tháng) sẽ là lựa chọn lý tưởng. Trong khi đó, kỳ hạn dài (6-12 tháng) mang lại mức lãi suất cao hơn, thích hợp cho người có kế hoạch đầu tư dài hạn.

Nhà đầu tư cũng cần kết hợp tiền gửi tiết kiệm với các kênh đầu tư khác như chứng chỉ quỹ, trái phiếu để giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận. Việc cập nhật thường xuyên thông tin từ ngân hàng sẽ có lợi cho nhà đầu tư, để tận dụng các đợt tăng lãi suất hoặc ưu đãi đặc biệt.

Phương Thảo

Xem thêm tin: Tại đây