Xây dựng nền tảng ngân hàng số bền vững

Tại hội thảo Smart Banking 2024, Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng khẳng định ngành Ngân hàng có không gian pháp lý mở cho chuyển đổi số và đạt thành quả vượt trội.

“Mở đường” áp dụng các công nghệ mới

Từ năm 2021, ngành Ngân hàng Việt Nam đã từng bước hiện đại hóa quy trình mở tài khoản thông qua việc áp dụng công nghệ eKYC. Đặc biệt, kể từ ngày 1/10/2024, các tổ chức tín dụng chỉ cho phép mở tài khoản bằng căn cước công dân có gắn chip. Sự chuyển mình này không chỉ giúp giảm thiểu tình trạng lừa đảo mà còn tăng cường bảo mật cho người dùng.

Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước nhấn mạnh: “Sau khi áp dụng các quy định mới, số vụ lừa đảo đối với khách hàng cá nhân đã giảm rõ rệt”. Ngoài ra, ngành Ngân hàng đã có những bước tiến vững chắc trong việc tích hợp dữ liệu với các lĩnh vực khác, nhờ vào sự kết nối hiệu quả với Bộ Công an và ngành viễn thông.

Việc tạo điều kiện về mặt pháp lý đã giúp ngành Ngân hàng chuyển mình mạnh mẽ, với sự ứng dụng của nhiều công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI) và blockchain. Ông Nguyễn Quốc Hùng, Phó chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, cho biết nhiều tổ chức tín dụng đã triển khai giải pháp cho phép khách hàng mở tài khoản thanh toán thông qua việc xác thực dữ liệu dân cư. Cụ thể, khách hàng có thể được định danh và xác minh thông tin bằng căn cước công dân gắn chip hoặc ứng dụng VNeID.

“Ngành đã cam kết làm sạch 51 triệu dữ liệu khách hàng tại Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia và các tổ chức tín dụng, đảm bảo 100% dữ liệu được xác minh với cơ sở dữ liệu quốc gia,” ông Nguyễn Quốc Hùng nhấn mạnh. Đồng thời, những công nghệ hiện đại như AI, học máy và phân tích dữ liệu lớn đã giúp cải thiện khả năng phân tích thông tin, tạo ra các quyết định kinh doanh chính xác hơn. Hiện nay, 85% ngân hàng đã có chiến lược ứng dụng AI trong phát triển sản phẩm và dịch vụ, và hơn 59% nhân viên thường xuyên sử dụng AI trong công việc hàng ngày.

Quá trình chuyển đổi số trong ngành Ngân hàng đã mang lại những kết quả ấn tượng. Theo ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán Ngân hàng Nhà nước, trung bình 80% công việc ngân hàng hiện nay được xử lý qua kênh số, trong khi khoảng 66% giao dịch được thực hiện trên kênh này. Một số tổ chức tín dụng thậm chí đã thực hiện đến 95% giao dịch trực tuyến.

Tính đến tháng 8/2024, số lượng giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 58% về số lượng và 36% về giá trị so với cuối năm 2023. Trong khi đó, giao dịch qua ATM giảm 13,12% về số lượng và 5,52% về giá trị, chứng tỏ xu hướng chuyển đổi số đang ngày càng mạnh mẽ và không thể đảo ngược.

An toàn, bảo mật – Ưu tiên hàng đầu trong ngành Ngân hàng

Trong bối cảnh các cuộc tấn công mạng ngày càng gia tăng, đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin trở thành nhiệm vụ cấp thiết đối với ngành Ngân hàng. Ông Nguyễn Quốc Hùng nhấn mạnh, bên cạnh những thành tựu đạt được, ngành vẫn phải đối mặt với thách thức lớn trong việc bảo vệ hệ thống trước các cuộc tấn công có chủ đích, cũng như ngăn chặn các thủ đoạn lừa đảo khách hàng.

Theo ông Hùng, việc không ngừng nâng cao các biện pháp an ninh mạng và tăng cường nhận thức của khách hàng về bảo mật thông tin là yếu tố cốt lõi để phát triển bền vững trong thời đại số. Với hơn 98% giao dịch diễn ra trên nền tảng số, TPBank đối mặt với thách thức lớn trong việc đảm bảo an toàn thông tin.

Ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc TPBank, cho biết ngân hàng đã đầu tư mạnh vào hạ tầng công nghệ nhằm bảo đảm vận hành ổn định và bảo vệ khách hàng khi giao dịch qua các nền tảng số. Trước sự tinh vi của các hình thức tấn công mạng, TPBank không chỉ tăng cường bảo vệ hệ thống mà còn chú trọng đến việc cảnh báo và hướng dẫn khách hàng cách bảo vệ thông tin cá nhân, tránh chia sẻ mật khẩu và mã OTP.

Để nâng cao an toàn trong giao dịch, TPBank đang đẩy mạnh triển khai công nghệ sinh trắc học và xác thực căn cước công dân gắn chip. Ông Hưng nhấn mạnh, phương thức này tạo ra lớp bảo mật độc nhất, giúp khách hàng an tâm hơn khi sử dụng dịch vụ số.

Nhấn mạnh vai trò của công nghệ AI, ông Trần Công Quỳnh Lân, Phó Tổng Giám đốc VietinBank, cho biết ngân hàng đã ứng dụng AI để tối ưu hóa hoạt động và giảm chi phí vận hành. AI không chỉ hỗ trợ tự động hóa các quy trình nội bộ mà còn giúp phân tích hành vi khách hàng, cá nhân hóa dịch vụ và tăng cường bảo mật.

VietinBank cũng triển khai hệ thống chatbot AI giúp nhân viên tiếp cận nhanh chóng với quy trình và tài liệu nội bộ, đặc biệt hữu ích đối với nhân viên mới. Về mặt bảo mật, AI hỗ trợ ngân hàng điều chỉnh hệ thống linh hoạt, phản ứng nhanh hơn trước các thay đổi công nghệ và yêu cầu từ khách hàng. Ông Lân khẳng định, nhờ ứng dụng AI, việc cải thiện dịch vụ và đảm bảo an toàn thông tin diễn ra hiệu quả hơn.

Về phía cơ quan quản lý, ông Phạm Anh Tuấn cho biết Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sẽ tiếp tục hoàn thiện thể chế để thúc đẩy chuyển đổi số trong toàn ngành. Đồng thời, NHNN phối hợp chặt chẽ với Bộ Công an trong thực hiện Đề án 06, ứng dụng các kết quả của đề án vào quá trình chuyển đổi số. An toàn bảo mật của hệ thống ngân hàng sẽ tiếp tục được nâng cao và được xem là ưu tiên hàng đầu trong thời gian tới.

Chí Toàn

Nguồn tham khảo: Thời báo ngân hàng