Tài khoản ngân hàng không chính chủ sẽ bị dừng giao dịch từ 1/1/2025

Các ngân hàng sẽ áp dụng biện pháp dừng giao dịch đối với tài khoản ngân hàng không chính chủ từ ngày 1/1/2025 nhằm tăng cường bảo mật và ngăn chặn lừa đảo trực tuyến.

Ngân hàng siết chặt quy định về tài khoản ngân hàng

Nhằm tăng cường bảo vệ quyền lợi khách hàng và hạn chế các hành vi gian lận, lừa đảo qua mạng, thời gian qua nhiều ngân hàng đã phát đi thông báo yêu cầu khách hàng cập nhật thông tin sinh trắc học và giấy tờ tùy thân. Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành, từ ngày 1/1/2025, các tài khoản ngân hàng không chính chủ hoặc thiếu thông tin cập nhật sẽ bị tạm dừng giao dịch.

Việc siết chặt quản lý này đặc biệt nhắm vào các tài khoản ngân hàng không chính chủ – một trong những nguyên nhân gây ra các vụ lừa đảo trực tuyến trong thời gian qua. Theo NHNN, đây là biện pháp cần thiết nhằm đảm bảo rằng mọi tài khoản ngân hàng đang hoạt động đều thuộc sở hữu chính chủ, từ đó bảo vệ cả khách hàng lẫn ngân hàng khỏi rủi ro tài chính.

Quy định mới: Cập nhật sinh trắc học và căn cước gắn chip

Các ngân hàng lớn như SHB, Techcombank, VPBank và TPBank đều đã thông báo đến khách hàng về việc cập nhật thông tin sinh trắc học. Từ ngày 1/1/2025, những tài khoản ngân hàng chưa đối chiếu thông tin sinh trắc học với căn cước gắn chip sẽ bị tạm dừng các dịch vụ thanh toán điện tử và rút tiền.

Theo quy định, khách hàng cần đối chiếu thông tin cá nhân với dữ liệu sinh trắc học được lưu trữ tại Bộ Công an. Mỗi tài khoản ngân hàng phải đảm bảo rằng các giao dịch được thực hiện bởi đúng người sở hữu tài khoản nhằm giảm thiểu rủi ro bị xâm nhập trái phép. Đặc biệt, đối với những giao dịch có giá trị lớn, như chuyển khoản trên 10 triệu đồng/lần hoặc thanh toán hóa đơn trên 100 triệu đồng, khách hàng sẽ bắt buộc phải xác minh sinh trắc học.

Việc yêu cầu xác thực sinh trắc học được kỳ vọng sẽ giúp xóa bỏ hoàn toàn những tài khoản ngân hàng “ảo” và ngăn chặn hành vi sử dụng tài khoản không chính chủ để thực hiện các hoạt động lừa đảo. Theo đại diện của SHB, điều này sẽ không chỉ bảo vệ khách hàng mà còn giúp ngân hàng duy trì môi trường giao dịch an toàn, hiệu quả hơn.

Lợi ích từ việc loại bỏ tài khoản ngân hàng không chính chủ

Theo thống kê của NHNN, sau hơn 3 tháng triển khai các biện pháp tăng cường an ninh mạng và áp dụng sinh trắc học, số lượng vụ lừa đảo trực tuyến đã giảm đến 50%. Cụ thể, số lượng tài khoản ngân hàng liên quan đến các vụ lừa đảo giảm hơn 70% so với trung bình 7 tháng đầu năm 2024. Đây là một tín hiệu tích cực cho thấy hiệu quả của việc yêu cầu cập nhật thông tin khách hàng.

Techcombank cho biết, từ tháng 9/2024, ngân hàng này đã tạm ngừng giao dịch đối với những tài khoản ngân hàng chưa bổ sung thông tin theo yêu cầu. Khách hàng có thể dễ dàng cập nhật thông tin thông qua ứng dụng di động hoặc tại các chi nhánh ngân hàng để tiếp tục sử dụng dịch vụ.

Trong thời gian tới, các ngân hàng sẽ tiếp tục gửi thông báo tới khách hàng để đảm bảo toàn bộ dữ liệu tài khoản ngân hàng được đồng bộ với căn cước gắn chip. Điều này không chỉ giúp ngăn chặn các hành vi gian lận mà còn tạo điều kiện cho các ngân hàng quản lý hiệu quả hơn, đảm bảo tuân thủ các chỉ tiêu an toàn theo quy định của NHNN.

Hạn chế rủi ro lừa đảo trực tuyến và bảo vệ khách hàng

Theo các chuyên gia tài chính, việc áp dụng quy định mới về tài khoản ngân hàng sẽ giúp ngăn chặn tình trạng lừa đảo trực tuyến, vốn đang diễn ra ngày càng phức tạp. Trước đây, các đối tượng lừa đảo thường sử dụng tài khoản ngân hàng “ảo” để chuyển tiền hoặc rửa tiền, gây ra không ít khó khăn cho công tác điều tra và truy vết. Do đó, việc xác thực sinh trắc học không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro cho khách hàng mà còn góp phần bảo vệ an ninh tài chính quốc gia.

Đặc biệt, NHNN đã nhấn mạnh rằng nếu không tuân thủ các quy định mới về cập nhật thông tin sinh trắc học, tài khoản ngân hàng sẽ bị khóa hoặc chỉ được thực hiện các giao dịch tại quầy. Đây là một biện pháp nhằm đảm bảo dữ liệu khách hàng được cập nhật đầy đủ, chính xác, giảm thiểu nguy cơ mất an toàn thông tin.

Phó Thống đốc NHNN Đào Minh Tú cho biết, với hơn 38 triệu lượt khách hàng đã cập nhật thành công thông tin sinh trắc học, hệ thống ngân hàng Việt Nam đang dần tiến tới chuẩn hóa dữ liệu và đảm bảo rằng mọi giao dịch đều được thực hiện bởi đúng người chủ tài khoản. Động thái này không chỉ giúp nâng cao mức độ an toàn cho các giao dịch điện tử mà còn cải thiện trải nghiệm của người dùng trong quá trình sử dụng dịch vụ ngân hàng.

Hướng tới tương lai với hệ sinh thái ngân hàng số an toàn

Với sự phát triển của các công nghệ sinh trắc học và ứng dụng ngân hàng số, các ngân hàng đang tiến hành xây dựng hệ sinh thái ngân hàng mở và an toàn. Trong bối cảnh này, việc loại bỏ tài khoản ngân hàng không chính chủ là một bước tiến quan trọng để đảm bảo sự minh bạch và an toàn cho hệ thống tài chính.

NHNN dự kiến sẽ tiếp tục triển khai các biện pháp nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng và tăng cường an ninh trong hoạt động thanh toán điện tử. Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ đẩy mạnh công tác truyền thông để người dân nhận thức rõ hơn về tầm quan trọng của việc cập nhật thông tin cá nhân, đảm bảo an toàn cho mọi giao dịch trực tuyến.

Với những quy định mới và sự nỗ lực từ các ngân hàng, người dân có thể yên tâm hơn khi sử dụng các dịch vụ tài chính số, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng trong thời đại số hóa.

Thu Ngân

Nguồn tham khảo: Thời báo Ngân hàng