Giải ngân trực tuyến: Cuộc đua công nghệ giữa các ngân hàng

Cạnh tranh ngày càng gay gắt, các ngân hàng đẩy mạnh giải ngân trực tuyến, mang đến cho khách hàng trải nghiệm vay vốn nhanh chóng, tiện lợi và hiện đại.

Thị trường tài chính Việt Nam đang chứng kiến cuộc đua công nghệ sôi động giữa các ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực giải ngân trực tuyến. Nhu cầu vay vốn ngày càng tăng, cùng với sự phát triển của công nghệ và xu hướng số hóa, đã thúc đẩy các ngân hàng nhanh chóng ứng dụng công nghệ để cung cấp dịch vụ giải ngân trực tuyến. Điều này không chỉ mang đến sự tiện lợi, nhanh chóng cho khách hàng mà còn giúp các ngân hàng tối ưu hóa quy trình hoạt động, giảm thiểu chi phí và nâng cao năng lực cạnh tranh.

Giải ngân trực tuyến: Nâng tầm dịch vụ ngân hàng

Sacombank là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc triển khai giải ngân trực tuyến. Dịch vụ mới của Sacombank cho phép khách hàng doanh nghiệp được cấp hạn mức vay và hoàn tất thủ tục có thể tạo yêu cầu giải ngân trực tuyến không giới hạn số lần trong hạn mức tín dụng được duyệt. Đây là bước tiến đáng kể, giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong việc quản lý dòng tiền và tiếp cận vốn vay một cách linh hoạt.

Để triển khai dịch vụ giải ngân trực tuyến, Sacombank đã đầu tư mạnh vào công nghệ. Từ năm 2022, ngân hàng đã hoàn thiện công nghệ định danh khách hàng điện tử (eKYC), cho phép doanh nghiệp mở tài khoản trực tuyến một cách dễ dàng. Đến đầu năm 2024, Sacombank tiếp tục bổ sung bước đối chiếu thông tin giấy tờ tùy thân và sinh trắc học người đại diện doanh nghiệp, tăng cường tính bảo mật và an toàn cho giao dịch trực tuyến.

Giải ngân trực tuyến: Lợi thế cạnh tranh then chốt

Không chỉ Sacombank, nhiều ngân hàng khác cũng nhận thấy tiềm năng của giải ngân trực tuyến và đã triển khai các sản phẩm, dịch vụ tương tự. VietinBank, một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, đã tích hợp tính năng giải ngân và phát hành bảo lãnh trực tuyến trên nền tảng VietinBank eFAST. Khách hàng doanh nghiệp có chữ ký số có thể thực hiện giao dịch giải ngân và phát hành bảo lãnh trực tuyến ngay trên ứng dụng mà không cần phải đến phòng giao dịch hay bổ sung bất kỳ chứng từ giấy tờ nào.

Theo đại diện VietinBank, dịch vụ giải ngân trực tuyến trên VietinBank eFAST đã thu hút gần 300.000 khách hàng doanh nghiệp sử dụng. Thời gian hoàn tất giải ngân trực tuyến chỉ mất khoảng 30 phút, giảm đáng kể so với 3 giờ của quy trình giải ngân truyền thống. Điều này giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian, chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Techcombank, MB, MSB cũng không nằm ngoài cuộc đua giải ngân trực tuyến. Techcombank, với sản phẩm BusinessOne Credit Plus, đã tích hợp tính năng giải ngân trực tuyến cho cả vay tín chấp và vay thế chấp kinh doanh. Doanh nghiệp có thể nhận vốn vay chỉ sau 2 giờ và được miễn phí toàn bộ chi phí chuyển khoản tiền giải ngân.

MB hướng đến phân khúc khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa với tính năng giải ngân trực tuyến trên BIZ MBBank, cho phép doanh nghiệp vay trực tuyến để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động và nhận giải ngân 100% khoản vay trong vòng 30 phút. Các ngân hàng này cũng cung cấp dịch vụ phát hành thư bảo lãnh trực tuyến, giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và công sức.

Giải ngân trực tuyến: Xu hướng tất yếu và thách thức

Theo các chuyên gia ngân hàng, việc các ngân hàng cạnh tranh phát triển giải ngân trực tuyến cho thấy công nghệ định danh và xác thực khách hàng đã có những bước tiến vượt bậc. Điều này cho phép các ngân hàng quản lý khoản vay trực tuyến chặt chẽ hơn, giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Bên cạnh đó, các quy định pháp lý liên quan đến quy trình lập hồ sơ, thẩm định tài sản thế chấp và xác thực thông tin khách hàng cũng được NHNN bổ sung và cập nhật, tạo hành lang pháp lý vững chắc cho việc triển khai giải ngân trực tuyến, bao gồm cả các khoản vay có tài sản thế chấp.

Xu hướng cá nhân hóa dịch vụ tài chính dựa trên dữ liệu khách hàng đang được các ngân hàng đặc biệt quan tâm. Giải ngân trực tuyến được xem là một trong những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng nâng cao trải nghiệm khách hàng, tăng tính cạnh tranh trong thị trường bán lẻ.

Đầu tháng 11 vừa qua, TPBank đã nâng cấp tính năng chứng từ số và thay đổi quy trình ký duyệt số trên ứng dụng TPBank Biz, cho phép khách hàng giao dịch vay vốn, giải ngân, bảo lãnh trực tuyến. Điều này đáp ứng các quy định của NHNN và Luật Giao dịch Điện tử 2023, đồng thời giúp ngân hàng quản lý khoản vay và bảo mật dữ liệu khách hàng một cách chặt chẽ, giảm thiểu rủi ro.

Trong bối cảnh chuyển đổi số diễn ra mạnh mẽ, việc ứng dụng công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), học máy (Machine Learning) và phân tích dữ liệu lớn (Big Data) sẽ giúp các ngân hàng cá nhân hóa sản phẩm và dịch vụ theo nhu cầu của từng khách hàng. Đây là xu hướng tất yếu của ngành ngân hàng trong thời đại số, giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng, tối ưu hóa hoạt động và tăng cường khả năng cạnh tranh.

Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích, giải ngân trực tuyến cũng đặt ra những thách thức về an ninh mạng. Các ngân hàng cần phải đầu tư mạnh mẽ vào hệ thống bảo mật, nâng cao năng lực phòng chống rủi ro tấn công mạng và lừa đảo trực tuyến. Đồng thời, việc nâng cao nhận thức của khách hàng về an toàn thông tin cũng là một yếu tố quan trọng để đảm bảo an toàn cho các giao dịch trực tuyến.

Minh Duy

Nguồn tham khảo: Thời báo Ngân hàng