10/10/2024 lúc 11:11

3 yếu tố tác động đến kinh doanh ngân hàng

Ngân hàng Nhà nước công bố kết quả điều tra xu hướng kinh doanh ngân hàng quý IV/2024, chỉ ra 3 yếu tố chính ảnh hưởng đến hoạt động của các tổ chức tín dụng.

Trong-quy-III-2024-cac-to-chuc-tin-dung-danh-gia-cac-yeu-to-noi-tai-tiep-tuc-co-cai-thien-so-voi-quy-truoc-va-du-kien-tiep-tuc-cai-thien-trong-ca-nam-2024
Trong quý III/2024, các tổ chức tín dụng đánh giá các yếu tố nội tại tiếp tục có cải thiện so với quý trước, và dự kiến tiếp tục cải thiện trong cả năm 2024. Ảnh: NCĐT.

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố kết quả điều tra xu hướng kinh doanh của các tổ chức tín dụng trong quý IV/2024. Cuộc điều tra, được thực hiện trên gần như toàn bộ các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, đã hé lộ những thông tin quan trọng về tình hình kinh doanh của ngành ngân hàng, cũng như những yếu tố tác động đến hoạt động của các tổ chức tín dụng.

Các yếu tố nội tại ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng

Kết quả điều tra cho thấy tình hình kinh doanh tổng thể và lợi nhuận trước thuế của hệ thống ngân hàng trong quý III/2024 có cải thiện so với quý trước, nhưng chưa đạt kỳ vọng. Mặc dù đa số các tổ chức tín dụng (71,9% – 76,3%) vẫn lạc quan về triển vọng kinh doanh trong quý IV/2024 và cả năm 2024, tỷ lệ này đã giảm so với kỳ điều tra trước.

Cụ thể, chỉ có 79,6% tổ chức tín dụng kỳ vọng lợi nhuận trước thuế tăng trưởng dương trong năm 2024, giảm so với mức 86,2% ở kỳ điều tra trước. Đáng chú ý, có đến 15,9% tổ chức tín dụng lo ngại lợi nhuận sẽ giảm trong năm nay.

to-chuc-tin-dung-lo-ngai-loi-nhuan-tang-truong-am-trong-nam-2024

Các tổ chức tín dụng đánh giá các yếu tố nội tại, bao gồm năng lực tài chính, chính sách quản trị rủi ro và nguồn nhân lực, tiếp tục được cải thiện. Tuy nhiên, vẫn còn 5,4% tổ chức tín dụng lo ngại các yếu tố này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh, đặc biệt là năng lực tài chính, quản trị rủi ro và nguồn nhân lực. Đồng thời, các yếu tố then chốt được cho là sẽ tác động tích cực đến tình hình kinh doanh là chính sách lãi suất, tín dụng, tỷ giá và chính sách chăm sóc khách hàng.

Yếu tố khách quan tác động đến hiệu quả kinh doanh

Bên cạnh các yếu tố nội tại, các yếu tố khách quan cũng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. “Cầu của nền kinh tế đối với sản phẩm dịch vụ của đơn vị” được đánh giá là yếu tố khách quan tích cực nhất, góp phần cải thiện tình hình kinh doanh trong quý III/2024 và cả năm 2024. Chính sách tín dụng, lãi suất và tỷ giá của NHNN cũng được kỳ vọng sẽ hỗ trợ tích cực cho hoạt động của các tổ chức tín dụng.

ngan-hang-nha-nuoc-nhan-dinh-cac-to-chuc-tin-dung-nen-tiep-tuc-danh-gia-cau-cua-nen-kinh-te-doi-voi-san-pham-dich-vu-cua-don-vi

Tuy nhiên, “Sự cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng khác” lại là yếu tố khách quan tiêu cực nhất, gây áp lực lên hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Cạnh tranh ngày càng gay gắt trong việc thu hút khách hàng, huy động vốn và cho vay đòi hỏi các ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, đổi mới sản phẩm và tối ưu hóa hoạt động để duy trì và tăng trưởng thị phần.

Yếu tố rủi ro cần được kiểm soát chặt chẽ

Một yếu tố quan trọng khác ảnh hưởng đến hoạt động của các ngân hàng là tỷ lệ nợ xấu. Theo kết quả điều tra, tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ tín dụng bình quân toàn hệ thống trong quý III/2024 có xu hướng “tăng nhẹ”, trái ngược với kỳ vọng “giảm nhẹ” trước đó. Mặc dù xu hướng tăng này đã chậm lại so với quý II/2024, nhưng vẫn là một tín hiệu đáng lo ngại. Các tổ chức tín dụng kỳ vọng tỷ lệ nợ xấu sẽ giảm trong quý IV/2024, nhưng cần có những nỗ lực mạnh mẽ hơn nữa trong việc quản lý rủi ro và xử lý nợ xấu.

Tác động của bão Yagi

Cần lưu ý rằng cuộc điều tra này được thực hiện trước khi bão Yagi đổ bộ vào Việt Nam. Do đó, những đánh giá và dự báo trên chưa tính đến tác động của cơn bão này đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Bão Yagi có thể gây ra thiệt hại về tài sản, ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó tác động tiêu cực đến chất lượng tín dụng và lợi nhuận của các ngân hàng.

Tóm lại, hoạt động kinh doanh của các ngân hàng trong quý III/2024 có sự cải thiện nhưng chưa đạt kỳ vọng. Các yếu tố nội tại như năng lực tài chính, quản trị rủi ro và nguồn nhân lực, cùng với các yếu tố khách quan như cầu của nền kinh tế, chính sách của NHNN và sự cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng khác, đều có tác động đáng kể. Bên cạnh đó, tỷ lệ nợ xấu và những tác động tiềm tàng từ thiên tai cũng là những yếu tố rủi ro mà các ngân hàng cần lưu ý và có biện pháp ứng phó kịp thời.

Minh Duy

Nguồn tham khảo: Nhịp cầu đầu tư