Số hóa vay tiêu dùng, động lực tăng trưởng tài chính Việt Nam

Số hóa quy trình vay tiêu dùng đạt 90% giao dịch số năm 2025, thúc đẩy tài chính hiện đại.

Số Hóa Quy Trình Vay Tiêu Dùng Thay Đổi Ngành Tài Chính

Thị trường tài chính tiêu dùng Việt Nam đang phục hồi mạnh mẽ, với số hóa trở thành yếu tố cốt lõi giúp doanh nghiệp tối ưu vận hành và đáp ứng nhu cầu khách hàng. Theo ông Lê Anh Dũng, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tại Hội nghị WFIS 2025 (tháng 4/2025), hơn 90% giao dịch tài chính được thực hiện qua kênh số đầu năm 2025. Con số này phản ánh sự chuyển mình của ngành tài chính – ngân hàng trong việc ứng dụng công nghệ, lấy khách hàng làm trọng tâm.

Các tổ chức tín dụng (TCTD) tích cực hưởng ứng Chương trình Chuyển đổi số quốc gia và Kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng. Ứng dụng di động, chatbot AI hoạt động 24/7, và công nghệ Big Data (dữ liệu lớn) được triển khai để cá nhân hóa sản phẩm vay, giảm rủi ro tín dụng. Số hóa giúp đơn giản hóa quy trình vay, từ đăng ký đến giải ngân, rút ngắn thời gian xử lý từ vài ngày xuống vài giờ. Đặc biệt, công nghệ mở rộng dịch vụ tài chính đến vùng nông thôn, nơi ngân hàng truyền thống còn hạn chế, hỗ trợ hàng triệu người tiếp cận vốn vay tiêu dùng.

FE CREDIT, một trong những công ty tài chính tiêu dùng hàng đầu, dẫn đầu xu hướng này. Từ 2022-2024, FE CREDIT ghi nhận 60% tăng trưởng từ khách hàng Gen Y và Gen Z, thúc đẩy chuyển đổi số. Ứng dụng FE ONLINE 2.0 tích hợp các sản phẩm như vay tiền mặt, mở thẻ tín dụng, và quản lý khoản vay. Chatbot AI của FE CREDIT phục vụ 130.000 người dùng năm 2024, với 200.000 phiên giao tiếp mỗi tháng, nâng cao trải nghiệm khách hàng. Công ty cũng tham gia Ngày Không Tiền Mặt 2025 (14-15/6/2025), quảng bá thanh toán số và sản phẩm tài chính hiện đại.

Phân Tích Tác Động Số Hóa: Gen Z Định Hình Thị Trường Vay Tiêu Dùng

Số hóa quy trình vay tiêu dùng không chỉ tăng hiệu quả mà còn thay đổi hành vi khách hàng. Báo cáo của Fiingroup (12/2024) nhấn mạnh vai trò của Gen Z – nhóm “cư dân số” quen sử dụng ứng dụng di động, ví điện tử, và nền tảng trực tuyến. Gen Z chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong thị trường vay tiêu dùng, với nhu cầu sản phẩm linh hoạt như mua trước trả sau (Buy Now Pay Later) và thẻ tín dụng. So với năm 2020, tỷ lệ giao dịch số tăng từ 60% lên 90% năm 2025, cho thấy sự chấp nhận công nghệ của thế hệ trẻ.

Số hóa giúp giảm chi phí vận hành, tối ưu quy trình xét duyệt vay. Trước đây, hồ sơ vay tiêu dùng yêu cầu giấy tờ phức tạp, mất nhiều ngày xử lý. Nay, công nghệ AI và Big Data phân tích dữ liệu khách hàng nhanh chóng, giảm tỷ lệ rủi ro tín dụng. Ví dụ, FE CREDIT sử dụng AI để cá nhân hóa sản phẩm, đáp ứng nhu cầu đa dạng của Gen Z. Chatbot AI giảm 50% thời gian phản hồi so với phương thức truyền thống, tăng mức độ hài lòng khách hàng.

Tuy nhiên, số hóa cũng đặt ra thách thức. Gen Z có khả năng tiếp cận thông tin tài chính nhanh, nhưng dễ bị ảnh hưởng bởi quảng cáo vay trực tuyến không rõ nguồn gốc. Điều này đòi hỏi TCTD tăng cường minh bạch, bảo mật dữ liệu. Ngoài ra, việc mở rộng dịch vụ đến vùng nông thôn cần đầu tư hạ tầng số, đào tạo người dân sử dụng công nghệ. FE CREDIT, với chiến lược số hóa toàn diện, đã thành công trong việc cân bằng cơ hội và thách thức, trở thành hình mẫu cho ngành tài chính tiêu dùng.

Dự Báo Thị Trường: Số Hóa Thúc Đẩy Cổ Phiếu Tài Chính Và Tiêu Dùng

Theo 60s Hôm Nay, số hóa vay tiêu dùng sẽ tiếp tục định hình thị trường tài chính quý III/2025, kéo theo cổ phiếu ngân hàng và công ty tài chính. VN-Index dự báo dao động 1.350-1.400 điểm, với cổ phiếu tài chính (VCB, TCB) tăng 8-10%, nhờ nhu cầu vay tiêu dùng tăng. Bất động sản khu công nghiệp (KBC, IDC) hưởng lợi từ đầu tư công nghệ, dự báo tăng 12%. Tỷ giá USD ổn định quanh 26.300-26.400 đồng, hỗ trợ nhập khẩu thiết bị số hóa.

Nhà đầu tư nên phân bổ 20% danh mục vào cổ phiếu ngân hàng (VCB) và tài chính tiêu dùng (FE CREDIT mẹ – VPBank), chờ VN-Index về 1.350 điểm để mua, kỳ vọng lợi nhuận 10-12% trong 12 tháng. Doanh nghiệp cần đầu tư 15% ngân sách vào công nghệ số, tích hợp AI và Big Data để tối ưu quy trình vay, tăng 10% thị phần. Doanh nghiệp xuất khẩu nên ký hợp đồng hedging (bảo hiểm tỷ giá) để giảm 5% rủi ro tỷ giá. SME có thể hợp tác với TCTD như FE CREDIT, tận dụng nền tảng số để mở rộng khách hàng.

Rủi ro nằm ở lạm phát vượt 4,8%, khiến NHNN siết tín dụng, giảm tăng trưởng vay tiêu dùng 5%. Nếu thanh khoản TTCK dưới 18.000 tỷ đồng/phiên trong 3 tuần, chuyển 10% danh mục sang vàng. Theo dõi báo cáo NHNN tháng 9/2025; tín dụng tăng dưới 12% thì ưu tiên cổ phiếu phòng thủ (VNM). Cạnh tranh từ fintech có thể ép giá dịch vụ, nhưng TCTD lớn như FE CREDIT vẫn giữ lợi thế nhờ quy mô và công nghệ.

Phương Thảo

Nguồn tham khảo: Thời báo Ngân hàng