Ngân hàng tăng tốc làm sạch tài khoản rác bảo vệ khách hàng

Phân tích tài khoản ngân hàng, lợi ích và thách thức từ làm sạch dữ liệu

Chiến dịch làm sạch tài khoản phản ánh nỗ lực của ngành ngân hàng trong việc tối ưu hóa dữ liệu và giảm rủi ro. Với hơn 63,6 triệu khách hàng được rà soát cuối 2024, việc loại bỏ 2,5 triệu hồ sơ không chính chủ giúp giảm chi phí quản lý, vốn tăng cao khi hệ thống phải duy trì tài khoản “rác”. Trước đây, giai đoạn 2015-2020, số lượng tài khoản không sử dụng tăng mạnh do khuyến khích mở thẻ miễn phí, nhưng thiếu cơ chế kiểm soát dẫn đến hàng triệu tài khoản “ma” tồn tại, tiềm ẩn nguy cơ lừa đảo.

Thời gian đóng tài khoản khác nhau giữa các ngân hàng cho thấy sự linh hoạt trong chính sách. BIDV (6 tháng) nhắm đến làm sạch nhanh, trong khi Techcombank, Vietcombank (12 tháng) và VPBank (360 ngày) ưu tiên cảnh báo và gia hạn để khách hàng phản hồi. Số dư tối thiểu từ 50.000 đồng (Techcombank, Agribank) đến 1 triệu đồng (Agribank tổ chức) là ngưỡng hợp lý, phù hợp với mức phí duy trì (thường 10.000-15.000 đồng/tháng).

Việc tự động đóng tài khoản sau 30 ngày thông báo của Agribank hay cảnh báo 7 ngày của VPBank thể hiện sự cân bằng giữa bảo vệ khách hàng và hiệu quả vận hành.

Lợi ích cho khách hàng cũng rõ rệt. Loại bỏ tài khoản “rác” giúp tránh phí duy trì không mong muốn, giảm nguy cơ nợ xấu từ các khoản nhỏ bị bỏ quên. Nghị định 52 đảm bảo quyền lợi bằng cách chi trả số dư còn lại, kể cả khi chủ tài khoản qua đời, thông qua người được ủy quyền. Tuy nhiên, thách thức nằm ở việc chưa có cơ sở dữ liệu tập trung để tra cứu số lượng tài khoản mỗi cá nhân sở hữu, khiến ngân hàng phải dựa vào thông báo cá nhân hóa – một quá trình tốn thời gian và dễ bỏ sót.

So với năm 2020, khi gian lận tài khoản tăng do mở thẻ ồ ạt, chiến dịch 2025 kết hợp sinh trắc học từ căn cước công dân là bước tiến lớn. Hơn 80 tổ chức tín dụng áp dụng công nghệ này không chỉ làm sạch dữ liệu mà còn tăng cường bảo mật, giảm nguy cơ tài khoản bị lợi dụng cho mục đích bất hợp pháp như rửa tiền hay lừa đảo.