Lãi suất tiết kiệm 2024: Tăng nhẹ cuối năm, khó đạt 7%/năm

Lãi suất tiết kiệm cuối năm 2024 tăng nhẹ nhưng chưa đáng kể, khó đạt mức 7%/năm. Điều này đặt ra bài toán lựa chọn kênh đầu tư cho người dân.

Thị trường tiền gửi tiết kiệm những tháng cuối năm 2024 đang chứng kiến sự điều chỉnh lãi suất tại một số ngân hàng. Tuy nhiên, mức tăng lãi suất tiết kiệm nhìn chung còn khá hạn chế và chủ yếu tập trung ở các kỳ hạn dài, thường đi kèm với các điều kiện khắt khe về số dư tối thiểu.

Điều này khiến cho việc tìm kiếm một khoản tiền gửi có lãi suất hấp dẫn trở nên khó khăn, đặc biệt là mức lãi suất 7%/năm mà nhiều người kỳ vọng. Bài viết này sẽ phân tích chi tiết về biến động lãi suất tiết kiệm, đánh giá tác động đến thị trường và đưa ra một số khuyến nghị cho nhà đầu tư.

Lãi suất tiết kiệm tăng nhẹ: Những tín hiệu chưa đủ mạnh

Mặc dù có không ít ngân hàng công bố điều chỉnh tăng lãi suất tiết kiệm, nhưng nhìn chung mức tăng là không đáng kể. Một số ngân hàng như SeABank, BaoViet Bank, HDBank, GPBank, LPBank, Nam A Bank, IVB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank và VietBank đã tăng lãi suất huy động.

Tuy vậy, chỉ có một số ít ngân hàng đưa ra mức lãi suất tiết kiệm “mơ ước” trên 7%/năm. Và để được hưởng mức lãi suất này, khách hàng thường phải đáp ứng các điều kiện khắt khe, chẳng hạn như số tiền gửi phải rất lớn, lên tới hàng trăm tỷ đồng, và kỳ hạn gửi cũng phải dài, thường từ 12 tháng trở lên.

Điển hình như trường hợp của DongA Bank, ngân hàng này đưa ra mức lãi suất tiết kiệm lên đến 7,5%/năm cho kỳ hạn 13 tháng trở lên, nhận lãi cuối kỳ, nhưng yêu cầu số tiền gửi tối thiểu phải từ 200 tỷ đồng. Tương tự, HDBank niêm yết lãi suất 8,1%/năm cho kỳ hạn 13 tháng và 7,7%/năm cho kỳ hạn 12 tháng, nhưng điều kiện kèm theo là số dư tối thiểu phải duy trì ở mức “khủng” 500 tỷ đồng. BVBank thì áp dụng mức lãi suất 6%/năm cho khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến với kỳ hạn từ 18 tháng trở lên.

Nhu cầu vốn cuối năm và áp lực lãi suất tiết kiệm

Theo giải thích từ lãnh đạo BVBank, việc lãi suất tiết kiệm tăng nhẹ là do nhu cầu vốn của các tổ chức tín dụng tăng cao vào dịp cuối năm, kết hợp với áp lực từ các chính sách kích cầu tín dụng. MB cũng đã điều chỉnh tăng lãi suất huy động tại một số kỳ hạn, với mức tăng 0,1 điểm phần trăm. Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 3-5 tháng tại MB hiện là 3,6%/năm, kỳ hạn 6-11 tháng là 4,2%/năm.

Lãi suất cao nhất khi gửi tại quầy đạt 5,7%/năm. Đối với hình thức tiết kiệm trực tuyến, MB áp dụng mức lãi suất cao hơn tại quầy khoảng 0,2 điểm phần trăm, với mức cao nhất là 5,9%/năm cho kỳ hạn từ 24 tháng trở lên.

Trong bối cảnh thị trường chứng khoán đang trầm lắng và giá vàng biến động khó lường, kênh tiền gửi tiết kiệm đang được nhiều người có tiền nhàn rỗi lựa chọn, nhất là khi lãi suất tiết kiệm có xu hướng tăng trở lại. Số liệu thống kê từ NHNN Chi nhánh TP.HCM cho thấy, tính đến cuối tháng 10/2024, số dư tiền gửi tiết kiệm của dân cư tại các ngân hàng trên địa bàn thành phố đã đạt hơn 1,4 triệu tỷ đồng, chiếm tỷ trọng đáng kể 36,8% – 38% trong tổng tiền gửi.

Xu hướng lãi suất tiết kiệm và khuyến nghị đầu tư

Các chuyên gia phân tích tài chính dự báo, xu hướng tăng lãi suất tiết kiệm sẽ tiếp tục diễn ra trong ngắn hạn. Tuy nhiên, bước sang năm 2025, thị trường lãi suất tiết kiệm có thể sẽ ổn định hơn, tùy thuộc vào các yếu tố kinh tế vĩ mô và định hướng chính sách tín dụng của Chính phủ. Trong bối cảnh lãi suất tiết kiệm chưa thực sự hấp dẫn, nhà đầu tư cần có chiến lược phù hợp để tối ưu hóa lợi nhuận.

Mặc dù lãi suất tiết kiệm có tăng nhẹ, nhưng lãi suất cho vay vẫn duy trì ở mức ổn định. Lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh hiện nay dao động trong khoảng 8% – 10%/năm, tùy thuộc vào lĩnh vực kinh doanh và đối tượng khách hàng. Một số gói vay ưu đãi thậm chí còn có mức lãi suất thấp hơn 7%/năm, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp xuất khẩu và các ngành nghề ưu tiên.

Agribank là một ví dụ điển hình, với gói tín dụng quy mô 20.000 tỷ đồng, lãi suất từ 2,6%/năm và 2 gói tín dụng khác tổng quy mô 110.000 tỷ đồng với lãi suất từ 3,5%/năm dành cho doanh nghiệp nông nghiệp.

Thủ tướng Chính phủ đã yêu cầu NHNN chỉ đạo các ngân hàng thương mại tiết kiệm chi phí hoạt động, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ số và giảm lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ doanh nghiệp và người dân. NHNN cũng đã ban hành công văn yêu cầu các TCTD ổn định lãi suất tiền gửi và phấn đấu giảm lãi suất cho vay, đồng thời yêu cầu các ngân hàng công bố công khai thông tin về lãi suất.

Lạm phát là yếu tố tác động đáng kể đến lãi suất tiết kiệm. Lạm phát tăng cao có thể khiến NHNN buộc phải tăng lãi suất để kiểm soát. Ngược lại, nếu lạm phát được kiểm soát tốt, NHNN có thể duy trì lãi suất ở mức thấp để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Trong bối cảnh lãi suất tiết kiệm chưa thực sự hấp dẫn, nhà đầu tư nên xem xét đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Ngoài tiền gửi tiết kiệm, các kênh đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản, trái phiếu, vàng,… cũng là những lựa chọn tiềm năng. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ thông tin, đánh giá rủi ro và lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính của mình.

Minh Duy

Nguồn tham khảo: Tinnhanhchungkhoan.vn