Cho vay mua nhà lãi suất thấp, tín dụng tiêu dùng tăng mạnh

Lãi suất cho vay mua nhà ở mức thấp đang thúc đẩy tín dụng tiêu dùng tăng trưởng mạnh, đặc biệt là tại TP. Hồ Chí Minh.

Thị trường tín dụng tiêu dùng đang chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể, đặc biệt là trong lĩnh vực cho vay mua nhà. Lãi suất cho vay mua nhà ở mức thấp kỷ lục đang tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận nguồn vốn, thúc đẩy nhu cầu vay mua nhà và góp phần vào sự tăng trưởng chung của tín dụng tiêu dùng.

Lãi suất thấp thúc đẩy tín dụng tiêu dùng

Theo NHNN chi nhánh TP. Hồ Chí Minh, dư nợ cho vay tiêu dùng trên địa bàn đến cuối năm 2024 đã vượt 1,1 triệu tỷ đồng. Trong đó, cho vay mua, thuê mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở chiếm tỷ trọng lớn nhất (61,3%), đạt trên 681.000 tỷ đồng, tăng 8,6% so với cùng kỳ. Ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc NHNN chi nhánh TP. Hồ Chí Minh, cho biết tín dụng tiêu dùng tăng trưởng gắn liền với xu hướng tăng trưởng của nền kinh tế. Chính sách tiền tệ nới lỏng, đặc biệt là việc duy trì lãi suất thấp, đã hỗ trợ người dân vay vốn mua nhà.

Các khoản vay mua sắm đồ gia dụng, chủ yếu từ các công ty tài chính tiêu dùng, có tốc độ tăng trưởng cao nhất (35,9%), nhưng chỉ chiếm tỷ trọng 14,2% tổng dư nợ. Dịch vụ thẻ và thẻ tín dụng cũng tăng trưởng mạnh (22,8%).

Lãi suất cho vay mua nhà ở mức hấp dẫn

Thị trường cho vay mua nhà đang thiết lập mặt bằng lãi suất thấp chưa từng có. Lãi suất cho vay mua nhà thương mại hiện dao động từ 5,5% đến 6,2%/năm, áp dụng cho chu kỳ vay đầu tiên từ 6 đến 24 tháng. Sau đó, lãi suất sẽ thả nổi, được tính bằng lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12-13 tháng cộng biên độ 3,5-4,5%.

Các ngân hàng lớn đều đưa ra các gói lãi suất vay mua nhà hấp dẫn. Agribank cho vay với lãi suất 6,1-6,6%/năm trong 12-24 tháng đầu. BIDV áp dụng lãi suất 5-5,5%/năm cho khách hàng tại Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh, và 6-7%/năm cho khách hàng ở các tỉnh thành khác. Vietcombank có lãi suất ưu đãi nhất, từ 5,5-5,7%/năm trong 6-12 tháng đầu.

Hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua nhà với kỳ hạn 25 năm. Một số ngân hàng như VietinBank, Techcombank, MSB, SHB, LPBank cho vay tối đa 35 năm. Đặc biệt, HDBank có sản phẩm cho vay mua nhà lên đến 50 năm, với lãi suất từ 4,5%-7,5%/năm cho 12-24 tháng đầu.

Lãi suất và tiêu dùng, động lực tăng trưởng kinh tế

Mặc dù cho vay mua nhà chiếm tỷ trọng lớn trong tín dụng tiêu dùng, nhưng các khoản vay tiêu dùng phục vụ đời sống khác cũng tăng trưởng đáng kể. Theo phân tích của Payoo, các nhóm ngành thời trang, thiết bị sức khỏe, thể thao, giáo dục, ăn uống, bán lẻ, chăm sóc sức khỏe, làm đẹp, vui chơi giải trí… đều tăng trưởng khoảng 25% trong năm 2024. Các nhóm ngành điện máy, điện thoại tăng trưởng thấp hơn, khoảng 20%.

Theo ông Frederic Neumann, chuyên gia kinh tế trưởng Khối Nghiên cứu Kinh tế châu Á – Thái Bình Dương của HSBC, việc thúc đẩy tiêu dùng nội địa là giải pháp quan trọng để cân bằng lượng vốn tiết kiệm dồi dào và tạo đầu ra cho sản xuất. Khi nhu cầu tiêu dùng tăng lên, các nhà hoạch định chính sách có thể hỗ trợ bằng cách tăng thu nhập và phúc lợi xã hội.

Lãi suất thấp đóng vai trò quan trọng trong việc kích thích tiêu dùng và đầu tư, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Việc các ngân hàng đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng, đặc biệt là cho vay mua nhà với lãi suất thấp, là một tín hiệu tích cực cho thấy nền kinh tế đang phục hồi và phát triển.

Tuy nhiên, các ngân hàng cũng cần quản lý rủi ro chặt chẽ để đảm bảo hoạt động cho vay an toàn và hiệu quả. Bên cạnh đó, việc nâng cao nhận thức tài chính cho người dân cũng rất quan trọng, giúp họ sử dụng tín dụng một cách hiệu quả và tránh rơi vào tình trạng nợ nần.

Minh Duy

Nguồn tham khảo: Thời báo Ngân hàng