Ngân hàng nới lỏng tín dụng, rủi ro tăng cao ở 5 nhóm khách hàng

Các ngân hàng đang nới lỏng điều kiện cho vay ở nhiều ngành, nhưng đồng thời cảnh báo nguy cơ rủi ro tín dụng gia tăng ở một số lĩnh vực.

Dựa trên kết quả khảo sát xu hướng tín dụng của các tổ chức tín dụng (TCTD) do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) công bố, có thể thấy các ngân hàng đang dần nới lỏng các điều kiện cho vay ở nhiều lĩnh vực. Mặt khác, báo cáo cũng cảnh báo về rủi ro tín dụng gia tăng liên quan đến năm nhóm khách hàng, đòi hỏi các ngân hàng phải quản lý rủi ro thận trọng.

Ngân hàng nới lỏng tiêu chuẩn tín dụng

Báo cáo của NHNN cho thấy, trong 6 tháng cuối năm 2024, các ngân hàng tiếp tục xu hướng nới lỏng nhẹ tiêu chuẩn tín dụng, tương tự như 6 tháng đầu năm. Xu hướng này được ghi nhận ở nhiều lĩnh vực, bao gồm đầu tư ứng dụng công nghệ cao, công nghiệp hỗ trợ, mua nhà để ở, công nghiệp chế biến, chế tạo, xuất nhập khẩu, du lịch và logistics. Các ngân hàng cho biết, triển vọng kinh tế vĩ mô khả quan và tác động tích cực từ các chính sách của Chính phủ và NHNN là cơ sở cho việc nới lỏng tiêu chuẩn tín dụng.

Dự kiến, xu hướng này sẽ tiếp tục trong 6 tháng đầu năm 2025 ở hầu hết các lĩnh vực và nhóm khách hàng. Tuy nhiên, một số lĩnh vực như bất động sản, chứng khoán, tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và xây dựng vẫn được dự báo sẽ thắt chặt tiêu chuẩn tín dụng, nhưng mức độ thắt chặt có thể sẽ giảm so với 6 tháng cuối năm 2024. Một số TCTD cho rằng mức độ rủi ro thị trường, rủi ro khách hàng, rủi ro ngành nghề và rủi ro tài sản bảo đảm là lý do khiến họ thắt chặt tín dụng.

Nhu cầu tín dụng tăng, tiềm ẩn rủi ro

Nhu cầu tín dụng tổng thể của khách hàng đã cải thiện mạnh trong 6 tháng cuối năm 2024 và cả năm, so với 6 tháng đầu năm và cả năm 2023. Tuy nhiên, nhu cầu này vẫn thấp hơn năm 2022 và mức kỳ vọng trước đó. Các lĩnh vực có nhu cầu tín dụng tăng mạnh nhất là công nghiệp chế biến, chế tạo; xuất nhập khẩu; bất động sản; xây dựng; và vận tải, kho bãi.

Nhu cầu tín dụng cho bất động sản được đánh giá là đã phục hồi trong năm 2024 và dự kiến sẽ tiếp tục tăng trong năm 2025. Các ngân hàng kỳ vọng nhu cầu tín dụng sẽ tăng ở tất cả các lĩnh vực, đối tượng, loại tiền và kỳ hạn trong năm 2025.

Lĩnh vực phát triển công nghiệp và xây dựng được dự báo có nhu cầu vay vốn tăng cao nhất, tiếp theo là nhu cầu vay phục vụ đời sống, tiêu dùng, thương mại, dịch vụ và nông, lâm, thủy sản. Diễn biến này cho thấy nền kinh tế đang phục hồi và phát triển, nhưng cũng tiềm ẩn những rủi ro nếu các ngân hàng không quản lý chặt chẽ chất lượng tín dụng.

Ngân hàng đẩy mạnh cho vay, kiểm soát rủi ro

Mặc dù nhu cầu tín dụng tăng và các ngân hàng có xu hướng nới lỏng tiêu chuẩn cho vay, nhưng báo cáo của NHNN cũng cảnh báo về nguy cơ rủi ro tín dụng. Rủi ro tín dụng được đánh giá là tiếp tục tăng trong 6 tháng cuối năm 2024, nhưng mức tăng đã chậm lại so với năm 2023. Dự báo cho năm 2025, rủi ro tín dụng tổng thể sẽ không thay đổi so với năm 2024.

Tuy nhiên, các ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng có thể tăng nhẹ ở 5 lĩnh vực: xây dựng, bất động sản, tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán và thép, kim loại khác. Trong đó, bất động sản và xây dựng được đánh giá là hai lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro cao nhất.

Để kiểm soát rủi ro, các ngân hàng đã nỗ lực thu hẹp chênh lệch giữa lãi suất cho vay và chi phí vốn, đồng thời thắt chặt nhẹ các điều khoản cho vay đối với doanh nghiệp và cá nhân trong 6 tháng cuối năm 2024. Dự kiến trong 6 tháng đầu năm 2025, các ngân hàng sẽ giữ ổn định các điều kiện cho vay đối với doanh nghiệp và nới lỏng hơn đối với cá nhân.

Việc nới lỏng tín dụng là cần thiết để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, các ngân hàng cần thận trọng trong việc quản lý rủi ro, đặc biệt là ở những lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro cao. Việc cân bằng giữa tăng trưởng tín dụng và kiểm soát rủi ro là bài toán quan trọng mà các ngân hàng cần giải quyết để đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn và bền vững.

Minh Duy

Nguồn tham khảo: Tinnhanhchungkhoan.vn