Làm sao để nhà băng tự tin tiến tới ngân hàng mở?

Ngân hàng mở – chìa khóa chuyển đổi số, tối ưu hoạt động, nâng tầm trải nghiệm và mở ra không gian phát triển mới cho ngành tài chính.

Cuộc cách mạng công nghệ số đang làm thay đổi sâu sắc bức tranh tài chính toàn cầu, và Việt Nam không nằm ngoài xu hướng này. Các ngân hàng đang trong quá trình chuyển đổi mạnh mẽ, ứng dụng công nghệ, khai thác dữ liệu và đổi mới mô hình kinh doanh. Mục tiêu là nâng cao hiệu quả hoạt động, mang đến trải nghiệm khách hàng vượt trội và tạo ra nguồn thu mới.

Ngân hàng mở: Động lực cho tăng trưởng và đổi mới

Theo ông Lê Anh Dũng, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), ngân hàng mở là một xu hướng toàn cầu có ý nghĩa quan trọng đối với hệ thống ngân hàng thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng.

Mô hình này được kỳ vọng sẽ thúc đẩy quá trình chuyển đổi sâu rộng của ngành ngân hàng và các tổ chức tín dụng (TCTD), mang lại lợi ích thiết thực cho khách hàng. Ngân hàng mở tạo điều kiện kết nối với các ngành, lĩnh vực khác, mở rộng hệ sinh thái số, hướng tới việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ đa dạng, tiện lợi, cá nhân hóa cao với chi phí thấp cho người dùng.

Việc phát triển ngân hàng mở cho phép các TCTD chia sẻ dữ liệu khách hàng (với sự đồng ý của khách hàng) cho các bên thứ ba (third-party providers – TPP) thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API). Điều này cho phép các TPP phát triển các ứng dụng và dịch vụ tài chính mới, sáng tạo, được tích hợp trực tiếp với tài khoản ngân hàng của khách hàng.

Thách thức và cơ hội cho ngân hàng trong kỷ nguyên số

Tuy nhiên, bên cạnh những tiềm năng to lớn, ngân hàng mở cũng đặt ra một số thách thức cho các nhà băng. Việc chia sẻ dữ liệu đòi hỏi sự đầu tư nghiêm túc vào công nghệ và bảo mật thông tin. Các ngân hàng cần xây dựng hệ thống API an toàn, ổn định và đáp ứng được các tiêu chuẩn quốc tế. Bên cạnh đó, việc quản lý rủi ro và tuân thủ quy định cũng là những vấn đề cần được quan tâm.

Cuộc đua chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính đang diễn ra khốc liệt. Các ngân hàng cần chủ động nắm bắt cơ hội, đầu tư vào công nghệ và xây dựng chiến lược phù hợp để tận dụng tối đa tiềm năng của ngân hàng mở. Điều này không chỉ giúp ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển của toàn bộ nền kinh tế.

Ông Dũng nhấn mạnh: “Ngân hàng mở được xem là bước đột phá quan trọng mang lại nhiều lợi ích hơn cho nền kinh tế, là xu hướng tất yếu của kinh doanh ngân hàng trong kỷ nguyên số”.

Từ cạnh tranh đến hợp tác: Xây dựng hệ sinh thái ngân hàng mở

Sự thành công của ngân hàng mở không chỉ phụ thuộc vào nỗ lực của từng ngân hàng mà còn đòi hỏi sự hợp tác chặt chẽ giữa các bên liên quan, bao gồm NHNN, các TCTD, các TPP và cả khách hàng. NHNN đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng khung pháp lý, tiêu chuẩn kỹ thuật và cơ chế giám sát cho hoạt động ngân hàng mở. Các TCTD cần chủ động đầu tư vào công nghệ, phát triển API và hợp tác với các TPP để tạo ra các sản phẩm, dịch vụ sáng tạo, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Sự phát triển của ngân hàng mở cũng đặt ra yêu cầu về nâng cao nhận thức và kiến thức của người dùng về các sản phẩm, dịch vụ tài chính mới. Khách hàng cần được cung cấp đầy đủ thông tin để có thể đưa ra quyết định sáng suốt về việc chia sẻ dữ liệu và sử dụng các dịch vụ của TPP. Một hệ sinh thái ngân hàng mở thành công sẽ là nơi mà tất cả các bên cùng có lợi, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành tài chính.

Việc chuyển đổi sang ngân hàng mở là một hành trình dài hơi và đầy thách thức, nhưng cũng đầy hứa hẹn. Các nhà băng Việt Nam cần chủ động đón đầu xu hướng, đầu tư bài bản và hợp tác hiệu quả để tự tin bước vào kỷ nguyên số của ngành tài chính.

Chí Cường

Nguồn tham khảo: Thời báo ngân hàng