Lãi suất vay giảm sâu, ngân hàng chạy đua “tái tài trợ”

Cuộc đua giảm lãi suất vay và đẩy mạnh “tái tài trợ” đang nóng lên giữa các ngân hàng, tạo cơ hội tiếp cận vốn rẻ hơn cho người vay, nhưng cũng đặt ra thách thức về thanh khoản.

Thị trường tín dụng những tháng cuối năm 2024 đang sôi động với cuộc cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng. Trong bối cảnh dư nợ tín dụng tăng vọt, vượt xa tổng huy động, các ngân hàng phải đối mặt với áp lực thanh khoản. Tuy nhiên, thay vì hạn chế cho vay, họ lại đẩy mạnh hoạt động tín dụng, đặc biệt là sản phẩm “tái tài trợ” với lãi suất vay giảm sâu, nhằm thu hút khách hàng. Điều này tạo ra cơ hội cho người vay tiếp cận vốn với chi phí thấp hơn, nhưng đồng thời cũng đặt ra những thách thức không nhỏ cho các ngân hàng.

Lãi suất vay cạnh tranh: Chiến lược “tái tài trợ” lên ngôi

“Tái tài trợ” là hình thức vay vốn từ một ngân hàng mới để trả nợ cho khoản vay hiện tại ở ngân hàng khác, hiện đang trở thành một xu hướng nổi bật trên thị trường tín dụng. Thông tư 06/2023/TT-NHNN, có hiệu lực từ tháng 9/2023, đã tạo hành lang pháp lý cho sản phẩm này, cho phép khách hàng dễ dàng chuyển đổi khoản vay sang ngân hàng khác với lãi suất vay hấp dẫn hơn, miễn là đáp ứng điều kiện về thời hạn vay và chưa cơ cấu lại nợ.

Cuộc đua giảm lãi suất vay cho sản phẩm “tái tài trợ” đã bắt đầu từ cuối năm 2023, khi Vietcombank tiên phong triển khai với lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,9%/năm. Ngay sau đó, hàng loạt ngân hàng lớn như BIDV, Agribank, VietinBank, MB, Techcombank cũng tham gia cuộc đua, đưa ra các gói lãi suất vay cạnh tranh, từ 6%/năm cho vay ngắn hạn đến 7,5%/năm cho vay trung và dài hạn.

Bước sang năm 2024, cuộc cạnh tranh càng trở nên gay gắt hơn với sự tham gia của nhiều ngân hàng, lãi suất vay tiếp tục giảm sâu, kèm theo nhiều ưu đãi hấp dẫn khác. VIB, ví dụ, đã đưa ra lãi suất cố định chỉ từ 5,9%/năm, kèm theo ưu đãi giảm thêm 0,4% và miễn trả gốc lên đến 60 tháng. VPBank cũng không kém cạnh với các lựa chọn lãi suất vay linh hoạt, từ 4,6%/năm cố định trong 3 tháng đến 6,8%/năm cố định trong 12 tháng.

Lãi suất vay và thanh khoản: Cân bằng giữa tăng trưởng và rủi ro

Mặc dù cuộc đua giảm lãi suất vay và đẩy mạnh “tái tài trợ” mang lại lợi ích cho người vay vốn, nhưng nó cũng đặt ra thách thức không nhỏ cho các ngân hàng về vấn đề thanh khoản. Số liệu từ NHNN cho thấy, dư nợ tín dụng toàn hệ thống đã vượt mức tổng huy động, cho thấy sự chênh lệch ngày càng lớn giữa vốn huy động và vốn cho vay. Tính đến ngày 7/12/2024, tăng trưởng tín dụng đạt 12,5%, trong khi tốc độ tăng huy động vốn chỉ đạt 7,36%/năm.

Tuy nhiên, NHNN đã chủ động bơm tiền vào hệ thống để hỗ trợ thanh khoản cho các ngân hàng. Chỉ trong tháng 11/2024, NHNN đã bơm ròng gần 60.550 tỷ đồng, giúp các ngân hàng có thêm nguồn lực để đáp ứng nhu cầu vay vốn của nền kinh tế và duy trì hoạt động cho vay. Động thái này của NHNN cho thấy quyết tâm hỗ trợ tăng trưởng tín dụng, đạt mục tiêu 15% cho cả năm 2024, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Cơ hội và thách thức cho người vay

Với sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, người vay vốn đang có cơ hội tiếp cận các khoản vay với lãi suất ưu đãi hơn, thủ tục đơn giản hơn. Thông tư 06 cho phép khách hàng dễ dàng chuyển đổi khoản vay sang ngân hàng khác mà không cần phải tất toán khoản vay cũ, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí.

Tuy nhiên, người vay cần lưu ý rằng, các ưu đãi lãi suất vay thường chỉ áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ 6 đến 12 tháng, sau đó lãi suất sẽ thả nổi theo thị trường. Do đó, người vay cần cân nhắc kỹ lưỡng, so sánh lãi suất, các điều khoản và điều kiện của các khoản vay “tái tài trợ” từ các ngân hàng khác nhau trước khi đưa ra quyết định.

Đối với các ngân hàng, việc giảm lãi suất vay để thu hút khách hàng trong bối cảnh thanh khoản còn hạn chế là một bài toán cân bằng giữa tăng trưởng tín dụng và quản trị rủi ro. Các ngân hàng phải tìm kiếm và đa dạng hóa nguồn vốn huy động, đồng thời nâng cao hiệu quả hoạt động, quản lý rủi ro chặt chẽ để đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn và bền vững.

Cuộc đua “tái tài trợ” không chỉ là cuộc chiến về lãi suất vay mà còn là cuộc chiến về chất lượng dịch vụ, uy tín và thương hiệu của từng ngân hàng. Khách hàng ngày càng thông thái hơn trong việc lựa chọn sản phẩm tài chính, và họ sẽ ưu tiên những ngân hàng mang lại giá trị tốt nhất, bao gồm lãi suất cạnh tranh, dịch vụ chuyên nghiệp và uy tín thương hiệu.

Minh Duy

Nguồn tham khảo: Đầu tư Tài chính