Công nghệ Open Banking: Động lực thúc đẩy chuyển đổi số ngành tài chính Việt Nam

Open Banking, với nền tảng công nghệ API tiên tiến, đang tạo bước ngoặt lớn trong việc hiện đại hóa ngành tài chính, kết nối ngân hàng số với các nền tảng số, phục vụ khách hàng hiệu quả hơn.

Open Banking – Cuộc cách mạng công nghệ trong ngành tài chính

Trong những năm gần đây, Open Banking đã trở thành chủ đề được quan tâm rộng rãi trong ngành tài chính toàn cầu. Với việc áp dụng công nghệ API (Application Programming Interface), mô hình này cho phép các ngân hàng chia sẻ dữ liệu khách hàng với các bên thứ ba trong một hệ sinh thái an toàn và minh bạch.

Tại Việt Nam, Open Banking đang dần chứng minh vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy chuyển đổi số. Những ngân hàng số như Cake by VPBank đã tận dụng sức mạnh của công nghệ này để liên kết với các nền tảng số như Be, mang lại lợi ích thiết thực cho cả ngân hàng, đối tác công nghệ và khách hàng. Chỉ cần vài thao tác đơn giản, người dùng có thể mở thẻ tín dụng hoặc sử dụng các dịch vụ tài chính ngay trên ứng dụng gọi xe hoặc siêu ứng dụng.

Theo thống kê mới nhất, đến tháng 10/2024, ngân hàng số Cake đã sở hữu hơn 4,6 triệu tài khoản, với tiềm năng mở rộng đến 50 triệu khách hàng nhờ vào các liên kết API với đối tác thứ ba. Đây là minh chứng cho thấy công nghệ không chỉ cải thiện trải nghiệm người dùng mà còn mở ra cơ hội tiếp cận tài chính cho những nhóm khách hàng chưa được phục vụ trước đây.

Công nghệ API – Chìa khóa mở rộng tệp khách hàng

Trước khi Open Banking trở thành xu hướng, các ngân hàng truyền thống thường hoạt động theo mô hình khép kín, từ khâu phát triển đến cung cấp sản phẩm. Tuy nhiên, với sự phát triển của công nghệ API, ngành tài chính đã chuyển mình mạnh mẽ. Các ngân hàng số hiện nay tập trung vào mô hình BaaS (Banking as a Service), coi ngân hàng là một dịch vụ linh hoạt có thể tích hợp trên nhiều nền tảng số.

Điển hình, những sản phẩm tài chính truyền thống như mở thẻ tín dụng, gửi tiết kiệm hay vay tiêu dùng nay được tích hợp ngay trên các ứng dụng như ví điện tử, siêu ứng dụng gọi xe hay thương mại điện tử. Điều này không chỉ mở rộng mạng lưới phân phối sản phẩm mà còn giúp ngân hàng tiếp cận được nhóm khách hàng thuộc phân khúc “under-serve” và “unbank” – những người trước đây khó tiếp cận dịch vụ tài chính truyền thống.

Hơn nữa, công nghệ API còn giúp rút ngắn thời gian triển khai sản phẩm. Theo đại diện một ngân hàng số, việc tích hợp một sản phẩm tài chính mới với đối tác chỉ mất chưa đầy một tuần – tốc độ khó có được trong các ngân hàng truyền thống.

Học hỏi từ các mô hình Open Banking quốc tế

Nhìn ra thế giới, Open Banking đã đạt được những thành tựu đáng kể. Tại Anh, hơn 90% dân số trưởng thành sử dụng dịch vụ ngân hàng mở từ các tổ chức tài chính lớn. Các chỉ thị như PSD2 đã giúp chuẩn hóa việc chia sẻ dữ liệu tài chính giữa ngân hàng và các công ty công nghệ tài chính, tạo nên một hệ sinh thái bền vững và minh bạch.

Tại Singapore, Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) đã phát triển nền tảng tích hợp duy nhất, giúp người dùng quản lý tài khoản từ nhiều ngân hàng, công ty bảo hiểm, và công ty môi giới. Nỗ lực này không chỉ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc lập kế hoạch tài chính cá nhân.

Trung Quốc, với sự thành công của Alipay, là một trong những quốc gia tiên phong trong việc ứng dụng Open Banking. Alipay đã tích hợp các dịch vụ tài chính như thanh toán, gửi tiết kiệm, và vay tiêu dùng, tạo nên một hệ sinh thái hoàn chỉnh và thuận tiện cho người dùng.

Thách thức và cơ hội cho Việt Nam

Tại Việt Nam, mặc dù Open Banking đang dần phát triển, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua. Việc chuẩn hóa mô hình công nghệ, cải thiện hạ tầng dữ liệu, và xây dựng hành lang pháp lý là những yếu tố then chốt để thúc đẩy ngân hàng mở.

Người dân ngày càng quan tâm đến các giải pháp tài chính số hóa vì sự tiện lợi và tiết kiệm chi phí. Tuy nhiên, để thực sự tận dụng tiềm năng của Open Banking, các ngân hàng và doanh nghiệp cần hợp tác chặt chẽ, không chỉ để triển khai công nghệ mà còn để xây dựng lòng tin nơi người dùng thông qua các chính sách bảo mật dữ liệu chặt chẽ.

Với tiềm năng của công nghệ Open Banking, Việt Nam đang có cơ hội lớn để thu hẹp khoảng cách với các nước phát triển trong lĩnh vực tài chính. Khi mô hình này được triển khai toàn diện, nó không chỉ thúc đẩy tài chính toàn diện mà còn góp phần hiện đại hóa ngành tài chính, mang lại lợi ích thiết thực cho người dân và doanh nghiệp.

Công nghệ Open Banking không chỉ là xu hướng mà còn là hướng đi tất yếu cho ngành tài chính trong thời đại số hóa. Việc áp dụng công nghệ API và phát triển mô hình BaaS sẽ là chìa khóa giúp các ngân hàng số tại Việt Nam phát triển mạnh mẽ, tạo nên những đột phá trong việc kết nối tài chính và nâng cao trải nghiệm người dùng.

Chí Toàn 

Nguồn tham khảo: Tinnhanhchungkhoan.vn