Lãi suất ngân hàng tăng liên tục: Cơ hội hay thách thức cho người gửi tiền

Lãi suất ngân hàng liên tục tăng, mở ra cơ hội sinh lời cho người gửi tiền, nhưng cũng đặt ra nhiều thách thức trong bối cảnh thị trường tài chính biến động mạnh mẽ.

Lãi suất ngân hàng đang trở thành tâm điểm chú ý khi liên tục ghi nhận những đợt điều chỉnh tăng mạnh trong thời gian qua. Một số ngân hàng thậm chí đã tăng lãi suất huy động đến lần thứ hai chỉ trong vòng một tháng. Trong bối cảnh này, liệu đây có phải là cơ hội lớn cho người gửi tiền hay tiềm ẩn những thách thức dài hạn cần cân nhắc?

Các chuyên gia kinh tế nhận định, việc tăng lãi suất huy động phản ánh nhu cầu cấp thiết của các ngân hàng trong việc thu hút vốn. Điều này xuất phát từ áp lực thanh khoản đang gia tăng khi dòng vốn trong nước và quốc tế đều có dấu hiệu biến động. Các ngân hàng, đặc biệt là các đơn vị vừa và nhỏ, đang phải cạnh tranh gay gắt để đảm bảo nguồn vốn hoạt động ổn định.

Mặt bằng lãi suất tăng cao: thực trạng và xu hướng

Theo dữ liệu cập nhật, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh lãi suất huy động lên mức cao nhất trong nhiều năm. Tiêu biểu, PVcomBank hiện dẫn đầu về lãi suất đặc biệt khi khách hàng gửi tiền tại quầy, với 9,5% cho kỳ hạn 12-13 tháng, thuộc nhóm cao nhất trên thị trường hiện nay. Tương tự, Bac A Bank tăng mạnh lãi suất huy động ở mức 6,35% cho kỳ hạn 24 tháng, với số tiền gửi trên 1 tỉ đồng, tạo thêm lựa chọn hấp dẫn cho người gửi tiền.

Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM (HDBank) vừa nâng lãi suất kỳ hạn 12 tháng tại quầy lên mức 7,7%/năm, cao hơn đáng kể so với các tháng trước. HDBank nhắm đến việc thu hút nguồn vốn dài hạn, đồng thời cải thiện tính thanh khoản của hệ thống. 

Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) vừa có đợt điều chỉnh lãi suất huy động lần thứ hai trong tháng 11. Cụ thể, lãi suất các kỳ hạn ngắn hạn dưới 6 tháng đã tăng thêm 0,1%/năm. Các kỳ hạn từ 6 tháng đến 11 tháng giữ nguyên, trong khi các kỳ hạn dài hơn có mức tăng khác nhau. Đến nay, VIB đã hai lần điều chỉnh tăng lãi suất trong tháng 11. Lần tăng đầu tiên diễn ra vào ngày 8/11, và lần tăng thứ hai vừa được thực hiện gần đây.

Cơ hội: lợi suất hấp dẫn cho người gửi tiền

Việc lãi suất tăng liên tục rõ ràng mang lại cơ hội lớn cho người gửi tiền, đặc biệt là những ai có nguồn vốn nhàn rỗi và đang tìm kiếm kênh đầu tư an toàn. Với mức lãi suất huy động hiện nay, người gửi tiết kiệm có thể đạt được mức lợi nhuận hấp dẫn hơn đáng kể so với giai đoạn trước.

Các kỳ hạn dài, thường từ 12 tháng trở lên, đang là lựa chọn phổ biến, khi mức lãi suất áp dụng tại nhiều ngân hàng đã vượt 7%/năm. Điều này không chỉ giúp người gửi tiền tối ưu hóa lợi nhuận mà còn đảm bảo sự an toàn tuyệt đối cho khoản vốn trong thời kỳ thị trường tài chính biến động. Ngoài ra, việc nhiều ngân hàng triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất hoặc quà tặng đi kèm cũng là một yếu tố thu hút khách hàng. Các chương trình này thường nhắm đến nhóm khách hàng mới hoặc những khoản tiền gửi lớn, góp phần gia tăng sức cạnh tranh giữa các ngân hàng.

Thách thức: rủi ro từ sự phụ thuộc và biến động

Bên cạnh những cơ hội, việc lãi suất tăng cao cũng đặt ra một số thách thức nhất định. Trước tiên, đối với người gửi tiền dài hạn, lãi suất cao có thể khiến họ bỏ lỡ cơ hội nếu xu hướng thị trường thay đổi hoặc lãi suất huy động tiếp tục tăng trong tương lai. Điều này đặc biệt đáng cân nhắc trong bối cảnh biến động của chính sách tiền tệ toàn cầu vẫn chưa kết thúc.

Lãi suất cao cũng đồng nghĩa với việc chi phí vay vốn đối với doanh nghiệp và cá nhân tăng lên. Khi chi phí vốn tăng, các doanh nghiệp có thể gặp khó khăn trong việc duy trì hoạt động sản xuất, dẫn đến nguy cơ suy giảm tăng trưởng kinh tế. Trong dài hạn, điều này có thể ảnh hưởng gián tiếp đến người gửi tiền, khi nền kinh tế chung không đạt được sự phát triển bền vững.

Ngoài ra, nguy cơ lạm phát vẫn là một yếu tố cần được theo dõi chặt chẽ. Nếu lãi suất huy động tăng nhưng không đủ bù đắp cho lạm phát, lợi suất thực tế mà người gửi tiền nhận được có thể bị giảm sút. Điều này đòi hỏi người gửi tiền cần có sự tính toán kỹ lưỡng và theo dõi sát sao tình hình kinh tế vĩ mô.

Hướng đi nào cho người gửi tiền?

Trong bối cảnh lãi suất tăng liên tục, người gửi tiền cần có chiến lược tài chính phù hợp để tận dụng tối đa lợi ích từ chính sách lãi suất của các ngân hàng. Trước hết, việc lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn và uy tín là yếu tố quan trọng, đảm bảo tiền gửi không chỉ sinh lời cao mà còn an toàn tuyệt đối.

Ngoài ra, cân nhắc giữa các kỳ hạn gửi tiền cũng là điều người dân nên lưu ý. Gửi tiền kỳ hạn ngắn có thể phù hợp trong bối cảnh lãi suất có xu hướng tăng, giúp người gửi dễ dàng tái đầu tư khi ngân hàng điều chỉnh lãi suất. Trong khi đó, gửi kỳ hạn dài sẽ mang lại sự ổn định và mức lãi suất cố định trong suốt thời gian gửi.

Quan trọng hơn, người dân cần theo dõi sát sao các biến động kinh tế và chính sách tài chính, từ đó đưa ra các quyết định phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân. Lãi suất cao có thể là cơ hội sinh lời lớn, nhưng cũng đi kèm những thách thức cần được cân nhắc kỹ lưỡng.

Phương Thảo

Xem thêm tin: Tại đây