Sacombank tái cơ cấu, mở đường cho tăng trưởng bền vững

Sacombank đạt kết quả kinh doanh khả quan, củng cố nền tảng tài chính, sẵn sàng cho tăng trưởng sau tái cơ cấu.

Hành trình tái cơ cấu đầy thách thức của Sacombank

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đang tiến gần đến giai đoạn hoàn tất đề án tái cơ cấu đầy thách thức, mở ra triển vọng tăng trưởng bền vững trong tương lai. Hành trình này, kéo dài gần một thập kỷ, được đánh dấu bằng những nỗ lực không ngừng để vượt qua khó khăn, đặc biệt là gánh nặng nợ xấu sau khi sáp nhập với Ngân hàng TMCP Phương Nam (Southern Bank) năm 2015.

Quyết định sáp nhập, được kỳ vọng sẽ tạo ra một ngân hàng mạnh hơn với quy mô lớn hơn, đã vô tình trở thành một thử thách lớn đối với Sacombank. Việc tiếp nhận Southern Bank đồng nghĩa với việc tiếp nhận một lượng lớn tài sản tồn đọng và nợ xấu, đặt ra áp lực rất lớn lên hiệu quả hoạt động và làm suy giảm niềm tin của nhà đầu tư.

Gánh nặng từ Southern Bank đẩy tỷ lệ nợ xấu của Sacombank lên mức đáng báo động 28,1%, một con số cho thấy mức độ nghiêm trọng của vấn đề. Để giải quyết bài toán này, Sacombank đã phải triển khai các biện pháp tái cơ cấu phức tạp và tốn kém, bao gồm việc xử lý nợ xấu, tái cấu trúc hoạt động, và tăng cường quản trị rủi ro.

Bên cạnh đó, áp lực tăng vốn để đáp ứng các quy định ngặt nghèo về an toàn vốn của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) càng làm tăng thêm khó khăn cho Sacombank trong bối cảnh thị trường vốn biến động. Việc huy động vốn trở nên khó khăn hơn khi niềm tin của nhà đầu tư bị ảnh hưởng bởi tình hình nợ xấu của ngân hàng.

Kết quả kinh doanh khả quan, nợ xấu được kiểm soát

Bất chấp những thách thức, với sự hỗ trợ của NHNN và nỗ lực không ngừng của ban lãnh đạo, Sacombank đã đạt được những kết quả tích cực trong quá trình tái cơ cấu. Báo cáo tài chính quý III/2024 cho thấy lợi nhuận trước thuế đạt 2.751,7 tỷ đồng, tăng trưởng ấn tượng 31,9% so với cùng kỳ năm trước, vượt xa kỳ vọng của giới phân tích. Lợi nhuận sau thuế cũng ghi nhận mức tăng trưởng đáng kể 34,6%, đạt 2.201 tỷ đồng.

Những con số này không chỉ phản ánh hiệu quả của quá trình tái cơ cấu mà còn cho thấy khả năng phục hồi mạnh mẽ của Sacombank. Động lực tăng trưởng đến từ việc tăng trưởng tín dụng ổn định, cải thiện tỷ lệ biên lãi ròng (NIM) thêm 5 điểm cơ bản lên 3,62%, chủ yếu nhờ chi phí vốn giảm, và giảm tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) xuống còn 45%, cho thấy hiệu quả quản lý chi phí được nâng cao đáng kể. Thu nhập lãi thuần tăng trưởng tốt trong khi chi phí hoạt động được kiểm soát chặt chẽ, góp phần đáng kể vào sự cải thiện lợi nhuận.

Sacombank cũng đã có những bước tiến đáng kể trong việc kiểm soát nợ xấu, một trong những mục tiêu quan trọng của đề án tái cơ cấu. Nợ xấu mới hình thành giảm mạnh 70% so với cùng kỳ năm trước, xuống còn 637 tỷ đồng, cho thấy chất lượng tín dụng đang được cải thiện.

Mặc dù tỷ lệ nợ xấu (NPL) chung tăng nhẹ lên 2,47% do một số khoản nợ cũ được phân loại lại, ngân hàng đã chủ động trích lập dự phòng rủi ro 1.199 tỷ đồng, tăng 45% so với cùng kỳ, nâng tỷ lệ bao phủ nợ xấu lên 75%, đảm bảo an toàn tài chính và tạo nền tảng vững chắc cho tăng trưởng trong tương lai. Việc xử lý nợ xấu tại dự án Khu công nghiệp Phong Phú cũng đạt được bước tiến đáng kể, góp phần cải thiện tình hình tài chính của ngân hàng.

Sacombank đã thu hồi được 20% giá trị đấu giá khoản nợ được đảm bảo bằng quyền tài sản tại dự án này, dự kiến sẽ thu hồi thêm 40% trong năm 2024 và phần còn lại vào năm 2025. Khoản thu hồi này không chỉ giúp giảm thiểu thiệt hại mà còn tạo thêm nguồn lực cho các hoạt động kinh doanh khác.

Tương lai tươi sáng cho Sacombank sau tái cơ cấu

Sacombank dự kiến sẽ hoàn tất đề án tái cơ cấu sau khi hoàn thành trích lập trái phiếu VAMC và xử lý 32,5% cổ phần tại VAMC. Đây là một cột mốc quan trọng, đánh dấu sự thành công của quá trình tái cơ cấu kéo dài và đầy khó khăn. Việc hoàn thành tái cơ cấu sẽ cho phép Sacombank thực hiện đầy đủ các hoạt động kinh doanh, trả cổ tức cho cổ đông, và tăng vốn điều lệ, tạo đà cho tăng trưởng mạnh mẽ hơn trong thời gian tới.

Ngân hàng đã đề xuất phương án đấu giá 32,5% cổ phần STB đang thế chấp tại VAMC lên NHNN. Nếu phương án này được phê duyệt và đấu giá thành công, Sacombank có thể hoàn nhập dự phòng nợ xấu, củng cố thêm nền tảng tài chính và tăng cường năng lực cạnh tranh trên thị trường.

Với những kết quả đạt được và triển vọng tích cực, Sacombank đang từng bước khẳng định vị thế của mình trong hệ thống tài chính Việt Nam. Việc hoàn thành đề án tái cơ cấu sẽ là bệ phóng vững chắc để Sacombank tiếp tục phát triển bền vững, mang lại lợi ích cho cổ đông và đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế. Những tín hiệu tích cực từ hoạt động kinh doanh và nỗ lực xử lý nợ xấu cho thấy Sacombank đã sẵn sàng cho một chương mới, một giai đoạn tăng trưởng mới, đầy hứa hẹn.

Sự thành công của Sacombank trong quá trình tái cơ cấu cũng là bài học kinh nghiệm quý báu cho các ngân hàng khác trong việc vượt qua khó khăn, quản lý rủi ro và phát triển bền vững. Đây là minh chứng cho thấy sự kiên trì, nỗ lực và quyết tâm có thể giúp vượt qua những thách thức lớn nhất, tạo nên thành công và mở ra tương lai tươi sáng.

Kim Khanh

Nguồn tham khảo: Nhịp sống kinh doanh