6 quy định ngân hàng có hiệu lực từ tháng 11/2025

Từ tháng 11, nhiều quy định mới tác động trực tiếp đến chuyển tiền, giao dịch vàng và bảo hiểm xã hội.

Giao dịch chuyển tiền, vàng và xếp hạng ngân hàng thay đổi

Từ ngày 1/11/2025, Thông tư 27/2025/TT-NHNN có hiệu lực, yêu cầu tổ chức tài chính và trung gian thanh toán phải báo cáo các giao dịch chuyển tiền trong nước từ 500 triệu đồng trở lên, hoặc tương đương bằng ngoại tệ. Với giao dịch quốc tế, ngưỡng báo cáo là 1.000 USD trở lên. Dữ liệu báo cáo được gửi điện tử tới Cục Phòng, chống rửa tiền, nhằm ngăn ngừa rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Thông tư cũng siết chặt quy định khi mang tiền, vàng hay kim khí quý ra nước ngoài. Cụ thể, kim khí quý và đá quý có giá trị từ 400 triệu đồng trở lên phải khai báo với hải quan; công cụ chuyển nhượng áp dụng cùng ngưỡng này. Đối với tiền mặt, vàng và ngoại tệ, việc khai báo thực hiện theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước.

Song song, Thông tư 21/2025/TT-NHNN có hiệu lực cùng ngày 1/11, quy định việc xếp hạng tổ chức tín dụng theo 5 nhóm tiêu chí: an toàn vốn, chất lượng tài sản, năng lực quản trị, kết quả kinh doanh và khả năng thanh khoản. Xếp hạng sẽ tiến hành định kỳ hằng năm, làm cơ sở để cơ quan quản lý giám sát và xem xét mở rộng hoạt động ngân hàng.

Việc áp dụng bộ tiêu chí mới buộc các ngân hàng thương mại phải rà soát, củng cố hệ thống kiểm soát nội bộ, nâng cao năng lực quản trị và quản lý rủi ro. Đây được xem là bước đi nhằm tăng tính minh bạch và chuẩn hóa theo hướng quốc tế của hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Ngân hàng thương mại được giao nhận vàng miếng và cập nhật mã ngành mới

Từ ngày 15/11/2025, Thông tư 33/2025/TT-NHNN cho phép các ngân hàng thương mại được giao, nhận vàng miếng trên cơ sở hợp đồng mua bán hoặc gia công, nhưng phải tuân thủ đầy đủ quy trình kiểm định, niêm phong và hồ sơ pháp lý. Vàng được chia làm ba nhóm: vàng trang sức – mỹ nghệ (hàm lượng từ 8K trở lên), vàng miếng (có ký mã hiệu, thông số và tiêu chuẩn kỹ thuật), và vàng nguyên liệu (dạng thỏi, hạt hoặc miếng).

Bao bì vàng miếng phải có khả năng chống giả, tuân thủ quy chuẩn kỹ thuật. Vàng cùng loại được đóng theo lô 100 hoặc bội số của 100, tối đa 500 miếng/lô; vàng nguyên liệu đóng lô 5 hoặc bội số của 5 thỏi, tối đa 25 thỏi/lô. Tất cả phải đặt trong hộp kim loại, niêm phong và ghi rõ thông tin kiểm nhận. Quy định mới nhằm tăng minh bạch, an toàn và kiểm soát chất lượng trong giao dịch vàng.

Cùng ngày 15/11, Quyết định 36/2025/QĐ-TTg ban hành Hệ thống ngành kinh tế Việt Nam mới, chuẩn hóa mã ngành, phục vụ chuyển đổi số và phát triển kinh tế xanh. Doanh nghiệp sẽ phải rà soát, cập nhật lại mã ngành để đồng bộ dữ liệu quốc gia, giúp việc quản lý, thống kê và hoạch định chính sách hiệu quả hơn.

Từ ngày 18/11, Thông tư 30/2025/TT-NHNN tiếp tục hoàn thiện quy định thanh toán không dùng tiền mặt, xác định rõ loại giấy tờ hợp lệ khi giao dịch điện tử. Với công dân Việt Nam, giấy tờ hợp lệ gồm thẻ căn cước công dân, căn cước điện tử. Người nước ngoài cư trú tại Việt Nam phải có hộ chiếu hoặc giấy tờ nhân thân hợp pháp kèm thị thực nhập cảnh hoặc danh tính điện tử mức độ 2.

Những quy định này hướng đến việc giảm rủi ro gian lận, tăng tính xác thực trong thanh toán điện tử và khuyến khích thanh toán số, phù hợp xu thế ngân hàng số đang phát triển mạnh.

Doanh nghiệp gặp thiên tai, dịch bệnh không bị coi là trốn đóng BHXH

Từ ngày 30/11/2025, Nghị định 274/2025/NĐ-CP có hiệu lực, quy định chi tiết việc xử lý các trường hợp chậm hoặc trốn đóng bảo hiểm xã hội (BHXH) bắt buộc và bảo hiểm thất nghiệp. Theo đó, doanh nghiệp không bị coi là trốn đóng nếu bị ảnh hưởng bởi sự kiện bất khả kháng như thiên tai, bão lũ, hạn hán kéo dài, hỏa hoạn, động đất, dịch bệnh hoặc tình trạng khẩn cấp quốc gia làm gián đoạn hoạt động sản xuất – kinh doanh.

Đây là quy định mới nhằm đảm bảo công bằng, hỗ trợ doanh nghiệp phục hồi trong các tình huống ngoài tầm kiểm soát, đồng thời giảm áp lực xử phạt khi doanh nghiệp rơi vào khủng hoảng bất khả kháng. Ngoài ra, các trường hợp khác theo quy định pháp luật dân sự cũng có thể được xem xét miễn xử lý vi phạm.

Các chuyên gia đánh giá, việc đồng loạt ban hành nhiều thông tư và nghị định trong tháng 11 cho thấy định hướng nhất quán của Chính phủ trong việc hoàn thiện hành lang pháp lý cho hệ thống ngân hàng – tài chính. Những quy định này không chỉ giúp kiểm soát tốt hơn dòng tiền, quản trị rủi ro, mà còn tạo nền tảng pháp lý cho chuyển đổi số và quản lý minh bạch trong toàn ngành.

Theo 60s Hôm Nay, đây là giai đoạn quan trọng giúp thị trường ngân hàng Việt Nam tiến gần hơn đến các tiêu chuẩn quốc tế, đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh khu vực. Khi các quy định về chuyển tiền, thanh toán số và xếp hạng tín dụng đi vào thực tế, hệ thống ngân hàng có thể vận hành hiệu quả, an toàn và linh hoạt hơn trước các biến động kinh tế.

Tháng 11/2025 đánh dấu giai đoạn điều chỉnh toàn diện trong lĩnh vực ngân hàng – tài chính Việt Nam. Từ kiểm soát chuyển tiền lớn, quản lý vàng miếng đến thanh toán điện tử và bảo hiểm xã hội, mỗi quy định đều hướng tới minh bạch, chuẩn hóa và an toàn hệ thống. Những thay đổi này không chỉ tác động trực tiếp tới doanh nghiệp, nhà đầu tư và ngân hàng, mà còn tạo nền tảng phát triển ổn định cho nền kinh tế trong thời kỳ số hóa.

Bảo Long

Nguồn tham khảo: VietNam Finance